Для многих граждан сегодня актуальна проблема кредитного рабства, когда заемщик не может выбраться из долговой ямы. Банковских должников, имеющих просроченные займы, с каждым годом становится все больше. Заложниками кредитных организаций становятся по разным причинам: потеря работы, серьезное заболевание, резкое сокращение дохода и т.д. А вот результат финансовой несостоятельности, как правило, один – образование задолженности. Выбраться из долгового плена удается не всем, поэтому банки так часто прибегают к взысканию долга.

Первое – оформлять заем только в надежном банке

На кредитном рынке немало мошенников, которые работают под видом банковских организаций и выдают заемные средства гражданам. Обращение к таким лжекредиторам грозит заемщику потерей собственных средств. К примеру, он вносит первоначальный платеж по автокредиту, а заемные средства так и не получает – организация просто исчезает. Однако схемы обмана заемщиков используют и кредиторы, занимающиеся выдачей денежных займов на законных основаниях. Это, как правило, МФО – организации, которые предоставляют небольшие кредиты. При заключении договора они специально стараются отвлечь внимание заемщика от важных пунктов главного документа, касающихся итоговой стоимости займа. В итоге заемщик отдает кредитору гораздо больше, чем предполагал при получении заемных средств. Чтобы не стать жертвой мошенников, следует обращаться за любым, даже небольшим кредитом, только в проверенный банк. Если денежный заем оформляется впервые, то главным критерием выбора финансовой организации является срок и качество работы на кредитном рынке.

Второе – не накапливать кредитные долги

Нередко заемщик берет новый заем, когда предыдущий еще не погашен. Да, многие банки выдают заемные средства, не обращая внимания на наличие у заявителя другого, еще невыплаченного долга. Но легкомысленный подход к получению кредита может обернуться для заемщика долговой ямой, выбраться из которой будет очень и очень сложно. Помимо крупных расходов, связанных с одновременным возвратом двух и более займов, заемщику следует помнить о расходах на погашение штрафов и пени. Ведь два долга – это двойная нагрузка и мало кому удается ее выдержать без нарушений условий кредитования. В частности, должник может просто запутаться в расчетах: сколько и куда он должен внести в текущий месяц.

Третье – получать заемные средства только в рублях

Валютные займы – это очень рискованный вариант. Стоимость таких кредитных продуктов может увеличиться более чем в два раза за время действия договора. Это связано, конечно, с нестабильностью курса иностранных денежных единиц, в которых был получен денежный заем. Причем чаще всего стоимость валюты изменяется в сторону повышения. Именно такая ситуация сейчас на финансовом рынке: курс доллара и евро довольно быстро растет, и заемщики, погашающие валютные кредиты, находятся в очень трудном положении. Для того чтобы избежать проблем, связанных с существенным увеличением стоимости займа, следует получать средства только в рублях. Такой вариант считается наиболее стабильных во все периоды: и когда курс иностранных денежных единиц достаточно низкий, и когда прогноз относительно изменения стоимости валюты неблагоприятный.

Четвертое – внимательно читать кредитный договор

Главный документ при оформлении любого денежного займа – это, конечно, соглашение, которое заемщик заключает с финансовой организацией. От того, что указано в договоре, зависит, как каждый участник кредитной сделки будет выполнять свои обязательства. Кроме того, в главном документе прописываются права банка и должника. Невнимательное изучение кредитного соглашения перед его подписанием может стать причиной серьезных проблем во время выплаты заемных средств. К примеру, пропуск пункта о правилах использования залогового жилья грозит заемщику не только применением штрафных санкций, но и расторжением сделки. Прежде чем поставить свою подпись и таким образом взять на себя определенные обязательства, следует удостовериться, что в договоре все указано верно, в соответствии с условиями программы.

Пятое – погашать долги правильно

Грамотная выплата кредита – это залог не только сохранения хорошей репутации, но и отсутствия проблем, связанных с образованием задолженности. Если заемщик ответственно подходит к погашению каждого займа, то он не попадет в долговую яму и не станет заложником кредиторов. Правильный возврат долга подразумевает точное соблюдение установленной схемы погашения, а также других условий договора. Кроме того, дисциплинированный должник всегда сообщает о возникших финансовых проблемах кредитору, чтобы избежать конфликта по поводу просрочки платежей. Банки более лояльно относятся к клиентам, которые не пытаются скрыться от проблем, а стараются решить их совместными усилиями.

Шестое – избегать кредитной зависимости

Частое оформление денежных займов нередко приводит к тому, что человек привыкает жить не по средствам. Зависимостью от кредитов страдают многие граждане. Они берут займы без необходимости, просто чтобы деньги всегда были в кошельке, и покупают в кредит даже недорогие товары. К чему приводит такое поведение догадаться не трудно – нескончаемые долги в разных финансовых организациях. Чтобы избежать зависимости от заемных средств, следует прибегать к помощи банков лишь в крайних случаях, когда без кредита действительно не обойтись. А небольшие текущие финансовые вопросы решать самостоятельно, заранее планируя ежемесячный бюджет.