Полгода назад мой знакомый потерял паспорт. Изготовить новый оказалось не так просто – чего стоят хождения по различным инстанциям, очереди у паспортного стола, объяснения с чиновниками. Получив, наконец, удостоверение личности, он с облегчением вздохнул. Однако вскоре в почтовом ящике он обнаружил письмо из банка о просроченных процентах по кредиту.

– Какой кредит?! – обратился молодой человек в финансовое учреждение. – Я сроду с вашим банком никаких дел не имел!

На что ему показали копию утерянного паспорта и достаточно похожую на его подпись под финансовыми обязательствами. С вас, мол, пять тысяч гривен плюс тысяча с лишним набежавших процентов! Домашний кинотеатр покупали – рассчитайтесь!

После долгих препирательств сошлись, что подпись не принадлежит моему знакомому, и к нему претензий нет. Вскоре молодой человек решил сам взять кредит – разумеется, в другом банке.

– У вас плохая кредитная история, – сообщила ему милая девушка. – На вас висит невозврат!

Рассказывать историю с потерянным паспортом, об отношениях с “соседним банком – себе дороже. Это в былые времена сделки оформлялись под “купеческое слово”, сейчас важнее всего – бумажка про тебя. А если ты попал в черный список и тебе “пришили” плохую кредитную историю – не видать тебе денег ни в одном банке.

Ссуда для бомжа

Если у тебя добропорядочный вид, в любом солидном магазине, прояви ты заинтересованность в товаре, продавец посоветует воспользоваться кредитом. Оформляется он прямо в течение нескольких минут прямо у прилавка. В этом случае банк не в состоянии как следует проверить платежеспособность клиента, решение принимает компьютер на основе данных анкеты.

Это на руку мошенникам. Они знают, что нужно написать в анкете, и, соответственно, легко могут обмануть банк. А отличными помощниками им становятся излишне доверчивые и рассеянные граждане.

Чаще всего в сети мошенников попадают работяги, которым предлагают за небольшое вознаграждение оформить кредит на свое имя в торговой точке. Заемщик отдает приобретенный в кредит мобильник или ноутбук аферистам, они платят ему обещанное вознаграждение и исчезают. А через некоторое время клиент узнает, что задолжал банку круглую сумму.

Другая категория обманутых – лица, злоупотребляющие алкоголем. Мало какой пьянчужка откажется за 100 гривен оказать элементарную услугу: прийти в магазин в более или менее опрятном виде и написать в анкете то, что им скажет “заказчик”. “Мы часто выезжаем по адресу, где находим гражданина, которого и человеком-то сложно назвать, – Поделился сотрудник службы безопасности одного из столичных банков. – Иногда такие люди даже не помнят, что кто-то вообще водил их в магазин, брал на время их паспорт”.

В омуте поручительства

Иногда в сети мошенников попадают из-за жажды легких денег. Был случай, когда молодой человек за 400 долларов согласился поручиться за по виду состоятельного незнакомца, которому немедленно понадобилась крупная сумма денег, но в незнакомом городе у него не было поручителя. В банке ему не рассказали об ответственности за свою подпись. Легко добытые деньги быстро закончились, а через несколько месяцев из банка пришло письмо, в котором содержалось требование: согласно условиям договора выплатить кредитной организации несколько тысяч долларов. В финансовом учреждении обескураженному молодому человеку объяснили, что его приятель, взяв ссуду, исчез. Соответственно поручитель обязан взять на себя обязательства по выплате кредита.

Паспортные жертвы

Распространенным видом мошенничества являются фальшивые документы. Злоумышленники вклеивают свои фотографии в поддельные или украденные паспорта. Иногда меняют внешность, чтобы она соответствовала фото в украденном или найденном документе. Это легче сделать дамам – некоторое несходство они объясняют сотрудникам банка изменениями в прическе, цвете волос, макияже, да и фотография, мол, десятилетней давности.

Мошенники отправляют сообщницу за кредитом, подобрав ей паспорт с фото похожей женщины. Через некоторое время настоящей владелице паспорта приходит уведомление: сроки для уплаты ежемесячного платежа истекли, и ей будет начислен штраф. Иногда невиновной удается доказать свою правоту. Однако важно иметь в виду: чем дольше вы не заявляли о пропаже паспорта, тем у вас меньше шансов для подтверждения своего алиби.

Паршивые овцы в банковской системе

В правоохранительных органах убеждены, что зачастую мошенничество происходит при попустительстве самих, банковских работников. Однажды в банк устроилась молоденькая сотрудница, которая прошла обучение по оформлению экспресс-ссуд в магазинах, получила дискету с кодом и паролем для доступа в кредитную систему банка и начала работать. Все шло нормально, девушка была на хорошем счету.

Однажды она познакомилась с симпатичным молодым человеком, сходила с ним в кино, в ресторан. Потом он предложил “немного подзаработать”: выдать ссуду под липовые данные. Деньги, объяснял кавалер, для банка небольшие, а у них очень скоро все будет общим. Почему не рискнуть? Однако вскоре ухажер превратился в шантажиста и требовал все новых и новых подлогов…

Сотрудники кредитной организации обратили внимание, что большая часть займов, выданных Натальей, не возвращается. Обзвонили граждан, указанных в анкете, и выяснили, что они и не думали брать кредит. А вот паспорта теряли.

Если воровать – так миллион

Мошенниками бывают и предприятия – в этом случае обойтись без “вербовки” менеджеров банка крайне сложно.

Гендиректор компьютерной фирмы был знаком с заместителем начальника кредитного. отдела банка. Тот выдал предпринимателю “по дружбе” ссуду в размере $1,7 млн. Причем договор был оформлен таким образом, что банк не тревожил заемщика в течение пяти месяцев. За это время предприниматель закрыл компьютерную контору, а полученные деньги перевел на счета различных фирм-однодневок. Преступление удалось раскрыть. Начальник кредитного отдела банка понес дисциплинарное взыскание, а его предприимчивый заместитель с другом-гендиректором получил четыре года лишения свободы за мошенничество.

Распространены также махинации с залогами. Скажем, фирма, заняв в банке $50 тыс. на поставку крупной партии бытовой техники, предоставила в залог четыре грузовых автомобиля, которые были помещены на стоянку финансового учреждения. Через некоторое время гендиректор фирмы попросил у руководства банка предоставить им ненадолго три машины: якобы не на чем доставить товар очень важному клиенту. Банк пошел навстречу, “отпустив” грузовики на сутки. Однако машины возвращены не были, фирма тут же закрылась, ее руководитель скрылся.

Иногда стоимость имущества, оставленного банку в залог, оказывается существенно завышенной. Разницу между завышенным залогом и кредитом мошенники кладут себе в карман.

Обратная сторона кредита

2007 год стал для страны рекордным по количеству невозвращенных займов. Как заявил исполнителный директор НБУ Александр Киреев, за последние два с половиной года прямые убытки банков от ведения кредитной деятельности составили 1,1 млрд. грн. Как сообщалось в прессе, объем просроченных займов. Первого украинского международного банка вырос более чем в 7 раз – с 6 до 44 млн. грн., а ОТП Банка в 3 раза – с 51 до 154 млн. грн. Крупный рост невозвращенных кредитов наблюдается и в Брокбизнесбанке— на 84% и в УкрСиббанке – 64%.

Рост невозвратов – обратная сторона резкого всплеска выдачи кредитов населению. “Бурный рост рынка потребкредитования, который Украина пережила в 2006 году, может спровоцировать кризис неплатежей”, – считает Алексей Снигурский замдиректора компании Credit Collection Group, которая специализируется на возврате проблемных долгов. По оценкам этой компании, на рынке выдачи потребительских кредитов “уровень невозвратов может достигать 10-20% от общего объема выданных займов”.

Среди причин такой ситуации аналитики отмечают необдуманную работу банков с неподготовленными клиентами. Многие банки начали активно кредитовать население под огромные проценты. А люди оказались к этому не готовы: ни с точки зрения доходов, ни с точки зрения способности оценить свои риски. Банки будут вынуждены прощать долги, а их клиенты почувствуют безнаказанность – значит, можно не платить. Со временем неподготовленные клиенты могут стать даже опаснее, чем сознательные мошенники.

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

1. Не теряйте документы. Если потеряли паспорт – немедленно обращайтесь в милицию! Бывали случаи, когда кредит оформляли по подложным документам, а настоящий Иван Иванович Иванов не знал, что “получил” потребительский кредите банке NN. Доказать свою непричастность можно будет только через суд, что гораздо проще сделать, если органы МВД уведомлены о дате потери документа. Впрочем, если банкиры добьются права доступа к базе данных утерянных паспортов, оформить кредит по чужому паспорту будет невозможно.

2. Начинайте с малого. Прежде чем стать заемщиком, присмотритесь к банку, с которым предполагаете сотрудничать долгие годы. Для начала лучше взять в банке небольшой потребительский кредит – нецелевой и беззалоговый. Заведите в банке кредитную карточку. Не оформляйте кредит в магазине – придите в офис банка. Удачно закрученный “роман с банком” существенно облегчит получение автокрёдита и ипотеки.

3. Проверяйте и не опаздывайте. Существуют три способа перечисления платежей. Удобный и надежный – банк ежемесячно списывает нужную сумму с кредитной карты. Удобный, но ненадежный – клиент перечисляет деньги при помощи платежного терминала или переводит их по почте. Неудобный, но надежный – клиент приезжает в отделение банка и платит наличными. Если деньги уплачены по безналичному расчету, нужно через несколько дней позвонить в банк и убедиться, что вся сумма переведена на счет. К сожалению, “пересылка” не всегда работает идеально. Надо учитывать, что если вы оплачиваете кредит не в кассе банка, в котором вы его получали, а на почте, через другой банк или платежный терминал, деньгам может потребоваться несколько дней, чтобы “добраться” до банка. Между тем датой платежа всегда считается зачисление денег на счет. Так что оставляйте себе пару дней в запасе до официальной даты платежа, когда вы вносите деньги. Учтите; что даже недостача в несколько сот гривен может “вырасти” до нескольких тысяч за счет штрафов, пока клиент о ней узнает.

Источник