Всё чаще стали встречаться случаи мошеннического оформления кредита. Особенно "удачной находкой" для мошенников становится утерянный кем-то паспорт. В таких случаях оформить кредит на человека, утерявшего паспорт для мошенников не составит большого труда. А уж потом, у того, кто утерял паспорт, начнутся проблемы с банком, который будет именно у него требовать возврата кредита.

Как не стать жертвой кредитного афериста?

В случаях утери паспорта (либо другого документа, удостоверяющего личность - пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.п.), необходимо сразу же обратиться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением. При чем, чем раньше Вы это сделаете, тем лучше для Вас. Даже если на Ваше имя мошенники и оформят кредит, когда банк будет требовать от Вас возврата кредита, Вы сможете предоставить справку органов внутренних дел об утере паспорта, из которой будет видно, что в тот момент, когда на Ваше имя оформляли кредит, паспорт был уже Вами утерян. Таким образом, Вы обезопасите себя от того, что банк именно от Вас будет требовать вернуть кредит.

Если Вы в действительности не обращались в банк за получением кредита, а банк предъявляет к Вам претензии по погашению кредитной задолженности, вероятно, имеет место либо ошибка банка, либо факт умышленных мошеннических действий, совершенных мошенниками с использованием Ваших персональных данных.

В такой ситуации совершать какие-либо платежи и тем самым погашать чужие долги однозначно не стоит. В телефонном разговоре с представителем банка рекомендуем уверенно заявить о своей позиции и попросить еще раз проверить информацию по «вашему» кредиту. При этом, будьте вежливы, сотрудники банка просто делают свою работу. Как правило, если это была обычная ошибка, то на этапе телефонного звонка все и закончится. Если нет, и банк настаивает на том, что Вы его клиент и у Вас есть задолженность, тут все во многом зависит от того, насколько действия банка (звонки, письма, смс и т.д.) для Вас дискомфортны и готовы ли Вы дальше мириться с таким положением вещей. Рано или поздно банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по "Вашему" кредиту, где у Вас появится возможность уверенно доказать свою непричастность к кредитной операции.

Однако необходимо помнить, что до тех пор, пока Вы не докажете, что Вы не имеете никакого отношения к этому кредиту, в банке кредит будет числиться за Вами. Поэтому рекомендуем все-таки занять более активную позицию.

Необходимо выяснить действительно ли кредит был оформлен по мошеннической схеме, что это не ошибка банка. Для начала подготовьте письменное заявление в адрес банка. В заявлении детально опишите сложившуюся ситуацию, обязательно указав свои ФИО, адрес и контактный телефон. Укажите любые факты или обстоятельства, которые прямо либо косвенно подтверждают изложенное (к примеру, в момент совершения сделки вы могли находиться за границей, на стационарном лечении, проходили воинскую службу и т.п.). С заявлением и оригиналом паспорта посетите банк и попросите о встрече с представителем службы, которая в банке отвечает за предотвращение мошенничества (во многих банках они существуют). Подразделение банка, уполномоченное проводить расследования по признакам мошенничества (как правило, это отдел безопасности), проводит расследование.Запрашиваются все документы по кредиту (сделанная на пункте продажи фотография клиента, получившего кредит, проводятся беседы с менеджером, оформившим кредит, и контрагентами). Сравнивается достоверность фото в паспорте клиента с лицом, получавшим кредит, подписи в документах. После таких действий становится ясно, насколько высока вероятность мошенничества. Это наиболее эффективный способ. Вне зависимости от того состоялась встреча с уполномоченным сотрудником банка или нет, а также не зависимо от предварительных результатов этой встречи, оставьте и зарегистрируйте подготовленное заявление в банке. В таких ситуациях банки проводят расследование, зачастую во взаимодействии с правоохранительными органами.

В успешности проведения расследования большую роль играет отношение руководства банка к таким ситуациям. Если в банке серьезно относятся к таким сигналам, то существует четко налаженная процедура получения и обработки сигналов о признаках мошенничества. Пункты продаж оснащены необходимым оборудованием и программными продуктами, отлажена процедура верификации при андеррайтинге с использованием независимых источников перепроверки и т.д. Обязательно клиент должен быть предупрежден об ответственности за предоставление заведомо неправдивой информации.

Как показывает практика, многие сигналы о мошенничестве оказываются или ложными, когда клиент сам забыл об оформлении кредита, или клиенты сами отзывают свои заявления и быстро закрывают кредит, когда в ходе расследования выясняется, что кредит оформляли их близкие родственники (супруги, дети) без их ведома.

В случаях, когда оформление кредита на Ваше имя, - это все-таки дело рук мошенников, кроме обращения в банк, не поленитесь, самостоятельно или при помощи юриста написать заявление в правоохранительные органы о мошенничестве и необходимости проверки данного факта. Основное Вы сделали - заявили о себе и предоставили возможность правоохранительным органам поработать в данном направлении. Их процессуальная задача – возбудить уголовное дело, собрать доказательную базу, провести расследование и передать дело в суд.

На любом этапе (при общении с банковскими работниками, следователями или в суде) Вашими основными аргументами, доказательствами будут оригинал паспорта и результаты почерковедческой экспертизы. От последней не отказывайтесь и найдите время для ее проведения.

Источник