В XXI веке, когда в жизнь людей все прочнее входят информационные и инновационные технологии, все больше материальных вещей заменяются виртуальными. Так на смену наличным расчетам, где используются настоящие напечатанные деньги, пришли карточные платежи и расчеты с помощью электронных денег. Ну и, конечно же, свято место пусто не бывает: на смену ворам-карманникам появился другой тип злоумышленников — они вычисляют данные владельцев или охотятся за их пластиковыми картами. Вот почему вопрос, как вернуть деньги, которые мошенники сняли с карты, стал очень актуальным. 

Способы мошенничества.

Украли деньги с кредитной карты Повсеместный переход на безналичные расчеты, получение заработной платы на пластиковые карты заставили мошенников освоить новую деятельность, главной целью которой является получения доступа к платежному счету. Сейчас наиболее распространенные способы обмана и неправомерного снятия денег выглядят следующим образом:

Скимминг. Этот способ предусматривает кражу всех основных данных карты владельца: номера, срока действия, CVV-кода (три цифры с обратной стороны карты) и PIN-кода. Осуществляется он с помощью специального устройства — скиммера и накладной клавиатуры, которые устанавливаются на банкоматах, терминалах или других платежных устройствах. Клиент, не подозревая о наличии скиммера в отверстии для приема карты на банкомате (POS-терминале и т. д.), вставив карту с целью снятия денег, автоматически оставляет всю необходимую злоумышленникам информацию. Поэтому необходимо перед тем, как воспользоваться услугой платежного оборудования, проверить его поверхность на наличие подозрительных предметов; желательно пользоваться банкоматами и терминалами только в надежных торговых точках. Фишинг – с этим видом мошенничества сталкиваются активные пользователи интернета. Главной целью злоумышленников является получение информации о платежной карте пользователя. Для этого они могут рассылать привлекательные сообщения о покупках (очень низкие цены, акции и т.п.), создают подобия популярных интернет-магазинов, чтобы клиент, не задумываясь, ввел в соответствующие поля номер карты, срок ее действия и CVV-кода. Таким образом человек попадается на удочку и вся информация для доступа к его деньгам становится известна мошенникам. Чтобы такого не случилось, необходимо очень внимательно следить за интерфейсом интернет-магазинов – у фальшивых он может незначительно отличаться, пользоваться услугами торговых точек только с положительной репутацией, не делать покупок по нереально низким ценам. Вишинг – этот вид мошенничества предусматривает использование телефона. Все происходит примерно так: злоумышленник звонит потенциальной жертве и представляется сотрудником банка. Во время телефонного разговора он сообщает, что с деньгами на карте происходит подозрительная активность, поэтому ее нужно заблокировать. Чтобы защитить средства клиента, он просить назвать всю секретную информацию: номер, срок действия, CVV-код и PIN-код. Эта информация конфиденциальна, ее ни под каким предлогом нельзя предоставлять незнакомым людям. Да и настоящий сотрудник банка никогда с подобными расспросами не будет звонить клиенту. Банальная кража карты, за которой следует снятие денег. Здесь рекомендации просты: карту нужно хранить в труднодоступном для воров месте.

Как действовать

Что делать, если сняли деньги с карты? Главное — не паниковать, так как утрата самообладания только на руку мошенникам. Порядок действий при малейших подозрениях на снятие денег с платежной карты выглядит следующим образом:

Интернет мошенникиСначала необходимо связаться с банком, где была выдана карта. Нужно помнить, что снять деньги можно и без знания PIN-кода и физического наличия карточки на руках, поэтому, заметив подозрительную активность на своем карточном счете, сразу же необходимо позвонить на бесплатный номер, указанный на карте или на сайте банка, и попросить сотрудника финансового учреждения заблокировать ее. Оператор call-центра также проинформирует клиента об остатке на счете и последних операциях, осуществленных с помощью его карты. Если же связаться по телефону проблематично, лучше обратиться в ближайшее отделение банка. Там с помощью менеджера можно будет сразу выполнить блокировку счета и узнать всю необходимую информацию. Если подозрения оказались обоснованными и со счета пропали деньги, необходимо незамедлительно писать заявление-претензию о расследовании подозрительных транзакций. К документу необходимо приложить выписку с карточного счета. Также перед написанием заявления необходимо тщательно изучить обязанности финансового учреждения и клиента во время таких ситуаций. Они четко прописаны в договоре на обслуживание карточного счета. Текст заявления должен содержать описание неприятной ситуации, а также доказательства непричастности клиента к операциям, которые подлежат расследованию.

Банк-эмитент платежного инструмента на основании заявления клиента обязан обратиться к банку-получателю денег с просьбой о возврате средств. leads-phone

К своему обращению он также прилагает документы, которые доказывают неправомерный характер финансовой операции. Банк-эквайр в течение 45-90 дней рассматривает претензию требование о возврате денег и принимает решение о своих последующих действиях.

В течение всего этого времени службы безопасности обоих банков занимаются расследованием, изучают материалы по проведенным транзакциям, проверяют репутацию клиента и получателя денег. Сотрудники финансовых учреждений с целью получения достоверной информации об операции могут обращаться на место работы клиента, к участковому, опрашивать соседей, членов его семьи и т. д. Как правило, все эти действия направлены не на решение проблемы человека, у которого сняли деньги, а именно на проверку заявителя, так как он первый подпадает под подозрение о хищении денег. Во время первого этапа расследования владельцу карты все время необходимо будет доказывать свою непричастность к проведению подозрительных транзакций.

Если же мошенничество доказано, то банк-получатель возвращает неправомерно снятые деньги пострадавшему.

Возвращаем свои деньгиТакже рекомендуется подать заявление в полицию. От этого действия, как правило, служба безопасности банка старается отговорить своих клиентов, так как отрицательная информация о финансовом учреждении плохо влияет на его репутацию. Заявление в полицию составляется по аналогии с претензией, которую подает клиент в банк. Этот документ подается в двух экземплярах – один остается в правоохранительных органах, другой с отметкой о получении заявитель забирает себе. Полиция на основании обращения пострадавшего осуществляет комплекс необходимых мер, направленных на поиск злоумышленников. Для этого они обращаются в банк-эмитент с требованием предоставить информацию о подозрительных транзакциях. Если деньги были сняты с банкомата, они обращаются в ближайшие магазины или другие учреждения для получения видео с ближайших камер наблюдения, проводят поисковые действия, опрашивают людей, которые работают поблизости, самого пострадавшего, членов его семьи. Стоит заметить, что действия службы безопасности финансовых учреждений и правоохранительных органов проводятся параллельно, во время расследования они должны сотрудничать. Если все предыдущие действия не привели к возврату денег пострадавшему, он имеет полное право еще раз обратиться в финансовое учреждение. Тем более что, возможно, во время первого расследования появились дополнительные факты, которые смогут пролить свет на следствие, указав на злоумышленников, а значит помогут вернуть клиенту деньги. В этом случае банк-эмитент повторно обращается в банк-эквайр с требованием о возврате средств. Если же сотрудники службы безопасности удостоверились в непричастности клиента к мошенничеству, тогда финансовое учреждение возвращает своему клиенту пропавшие средства и параллельно выставляет банку-получателю арбитражное уведомление.

В случае если банки отказываются вернуть деньги, а клиент полностью уверен в своей правоте, для него остается последний вариант – обратиться с исковым заявлением в суд. На этом этапе клиенту банка понадобится помощь опытного юриста, самостоятельно бороться с банками, которые имеют в своем штате целые юридические отделы не просто сложно, а нереально.

Это примерный перечень действий, который может указать пострадавшему, что делать, когда сняли с карты деньги. Хотя стоит помнить, что любые советы не являются универсальными: каждая ситуация индивидуальна и подлежит отдельному расследованию.

Источник