Сегодня рекламные предложения банков заманчиво обещают дать денег в долг практически бесплатно.

Конечно, надо понимать, что это не более, чем маркетинговый ход.

О том какие подводные камни при получении кредита Вас могут ожидать и какие банковские ловушки встречаются мы и поговорим в этой статье.

Проценты по кредиту. Первоначально Вам предлагают 12% годовых, а чуть позже оказывается что реальная процентная ставка, которую придется заплатить за пользование кредитом, составляет 25-30% процентов. Часто такие цифры заемщик может увидеть только во время подписания договора. Поэтому просите сразу обозначить для Вас итоговую процентную ставку и предоставить подробный график платежей — банк обязан это сделать. Если в какой-то момент Вы принимаете решение об отказе от кредита с Вас могут удержать некоторую сумму. Этот вопрос необходимо так же обговорить заранее.

Конечная сумма выплат. Вам необходимо знать, какую именно сумму Вы отдадите банку за весь период пользования кредитом. Обязательно попросите сотрудника банка предоставить Вам подробный план выплат по кредиту, где Вы сможете просмотреть суммы ежемесячных выплат и итоговую сумму. Например, если Вы оформляете ипотеку, скажем, в 2 миллиона рублей, через 25 лет при средней процентной ставке в 13% в конечном счете Вы выплатите 6 766 800 рубля, при процентной ставке в 14% — 7 222 500 рублей. Решите для себя, нужно ли Вам это. Возможно, Вам будет выгодней взять кредит на несколько меньший срок (в данном случае коэффициент переплаты будет меньше) или Вы сможете производить досрочные выплаты по кредиту (узнайте у банка, возможно ли это, и существуют ли штрафные санкции).

Кредит легко и просто. Самые невыгодные кредиты — самые простые в получении. Если Вы встретили предложение о кредите без поручителей, с одним-двумя документами на руках, то будьте готовы, что процентная ставка по такой ссуде будет очень большой.

Первоначальный взнос 0%. Такое часто можно встретить в различных магазинах бытовой техники. Только на первый взгляд кажется, что вы ничего не платите. Реальная процентная ставка по таким кредитным предложениям колеблется в диапазоне от 28 до 53% (такой же кредит можно взять и при ставке 14-18%). Запомните простое правило: просто так никакой банк кредиты выдавать не будет. Он заботится, в первую очередь, о себе, а не о Вас.

Банковские комиссии. За рассмотрение заявки, за открытие счёта, за ведение счёта, за страховку, за перевод денег на счёт — за всё это банк может взимать определенную комиссию, что дополнительно обойдется Вам некоторую сумму. Уточняйте каждую деталь. Никогда не будет лишним переспросить и сэкономить деньги.

Договор страхования. В этом документе обязательно прописывается, какие случаи не будут являться страховыми. Изучите данный пункт очень внимательно. В противном случае, что бы ни произошло, Вы останетесь должником. Например, акт терроризма или алкогольное опьянение может страховым случаем не считаться. По возможности ищите страховую компанию, которая покрывает наибольшее число рисков при минимальных исключениях.

Договор с подвохом. Если при изучении кредитного договора Вам трудно разобраться в терминах или вообще трудно понять что к чему - обязательно попросите банк выдать Вам памятку заёмщика (Центральный Банк указал в обязательном порядке во всех офисах разместить такие памятки). Там по пунктам написано, на что нужно обращать внимание в договоре. И подводных камней станет меньше.

Кредит, без которого можно обойтись. Специалисты не рекомендуют брать займы вообще, если они направлены на удовлетворение Ваших личных нужд. Это, например, поездка в отпуск, всевозможные бытовые покупки, приобретение автомобиля, обналичивание денег с кредитных карт, которые Вы не имеете возможности погасить в течение льготного периода (30-55 дней). Другими словами - то, что не растет в цене, брать в кредит невыгодно. Лучше накопить.

Ипотечный кредит. Данный вид кредитного предложения единственный, который почти всегда себя оправдывает, так как сегодня цены на недвижимость повышаются быстрее, чем люди имеют возможность собрать деньги на приобретение жилья. Если Вы производите вложения в строящийся дом, не лишним будет оформить страховку финансовых рисков. Существуют различные страховые компании, которые этим занимаются. Это стоит не так уж и дорого, порядка 1,5-2%, но лучше заплатить лишние несколько тысяч и, при этом, обрести уверенность в завтрашнем дне.

Полезно знать. В ближайшем будущем готовится к выходу законопроект, который дает возможность какому-либо частному лицу объявить себя банкротом. Что это даёт? Если Вы официально получите статус банкрота, у Вас заберут всё возможное имущество на погашение задолженности. Если имущества будет не достаточно, через определенное время долги «списываются» и человек будет иметь возможность начать жизнь, так сказать, с чистого листа. Но пока такого закона не существует, и если Вы должник, то бремя кредита будет висеть на вас до тех пор, пока проблема не разрешится. В тюрьму Вас, конечно, не посадят (если не имело место мошенничество), но всё, что можно реализовать через аукцион, заберут.