Неприятные ситуации, как правило, возникают независимо от нашего желания. Квалифицированный специалист может потерять свое рабочее место, рассудительный человек вложить все свои сбережения в финансовую пирамиду. А если в это время оформлен кредит или сразу несколько, то последствия будут серьезнее...

Огромные штрафы за просрочки ежемесячного платежа, различные комиссии и пени увеличивают сумму долга с каждым днем. В результате избавиться от долговых обязательств будет непросто.

Когда банк обращается в суд?

К тому же кредитные организации сначала требуют погасить сумму штрафов, а после уже вносить платежи согласно графику. Поэтому, если у должника не хватит денежных средств на погашение полной суммы штрафного долга, то пени будут начисляться дальше, но на другую сумму. То есть заемщик не погасит кредит, пока не оплатит все штрафы.

Получается так называемый замкнутый круг. Выбраться из него можно, но это довольно сложно. Самое главное средство от избавления от этого круга – это избегать просрочек, лучше всего оплачивать платеж наперед.

Если при погашении кредита заемщик осознает, что в ближайшем будущем такой возможности у него не будет, нужно срочно обратиться в банк за отсрочкой. Получить ее, безусловно, сложно, банки редко на это соглашаются. Но в последнее время становится популярной новая услуга – кредитные каникулы.

Под ними подразумевается отсрочка платежей на несколько месяцев. Поэтому при посещении банковского отделения с целью оформить отсрочку лучше не упоминать, что случилось что-то плохое или вас уволили. Безусловно, врать финансовым учреждениям нельзя, но и показывать тяжелое положение не стоит.

Если банк узнает о сложной жизненной ситуации, то он может потребовать вернуть заем досрочно в полном размере. Стоит заметить, что такое требование не имеет законных обстоятельств. Однако долг и начисленные штрафы возвращать все же придется.

Угрожать банковское учреждение клиенту не может – это преступление, и довольно серьезное. Если же намеки на угрозы появились, то нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. В наши дни многие банки дорожат своей репутацией, поэтому такие случаи редки.

Методы воздействия на заемщика для возврата долга

Естественно, банк не будет ждать, пока заемщик соизволит вернуть долг. Он будет на него воздействовать — и достаточно сильно. Если просрочка не превышает 2 недель, то с такими должниками работают на расстоянии, обычно в телефонном режиме. Клиенту начинают звонить несколько раз в день с просьбой погасить долг, отправляют текстовые сообщения на мобильный телефон и электронную почту.

Все это начнется сразу с первого дня, что хорошо, ведь достаточно часто заемщик забывает про плановый платеж. Но с каждым днем звонки будут все чаще, а вежливость просьбы все меньше.

Спустя 1,5-2 месяца банк передает дело коллекторному агентству. Метод их работы уже давно всем известен. Но бывают случаи, когда заемщикам нечем платить по долгам, тогда коллекторы вынуждены обращаться в суд. Как упоминалось выше, многие банки дорожат репутацией и принципиально не работают с коллекторными агентствами. В таком случае спустя 1-2 месяца задолженность передают в юридический отдел, в котором опытные специалисты составляют судебный иск.

Судебные тяжбы с банком

Самым простым путем для банков, которым многие следуют, будет заявление с просьбой выдать судебный приказ. Решение будет приниматься без клиента потому, что заседания по делу не будет. Но решение в таком случае только 1 – постановление о возможности банка требовать продажи имущества для погашения долга.

В большинстве случаев так и происходит. Должники стараются избегать банк, который его кредитовал, и не являются в суд. В результате выносится судебное постановление, согласно которому приставы конфискуют ценные вещи.

Но заемщик все же может защитить свои права даже после вынесения судебного решения. Для этого нужно как можно быстрее подать встречный иск с просьбой пересмотреть сумму долга. Тогда банк будет обязан подавать новый иск, а его представителям нужно будет присутствовать на заседаниях.

Причем при разбирательстве с небольшой суммой долга расходы на его возврат будут больше. Также кредитная организация может списать образовавшуюся задолженность в убытки и не подавать иск. Но это делается в очень редких случаях.

Должнику придется приложить массу усилий, чтобы доказать судье в образовании долга по независимым обстоятельствам. Поэтому необходимо предоставить документальные подтверждения. Но также в суде нужно подтвердить попытку решить данную проблему с представителями банка, в результате которой был получен отказ.

При решении суда в сторону заемщика долг возвращать все равно придется, но в меньшей сумме. Обычно большинство штрафов, комиссий, различных платных услуг признаются незаконными, и сумма долга снижается в разы.