Как банки обманывают

С давних времён, ростовщиков не любили никогда. Кто такие ростовщики? Да те, кто давал деньги в долг, а затем получал их назад, но с процентами. Шли годы, века и вот сегодня, современные ростовщики – это банки.

Банк ныне – это мощная кредитно-финансовая организация, оказывающая услуги населению. Сегодня через банк можно оплатить различные услуги, перевести деньги, получить кредит. У большинства банков оплаты и переводы можно проделать даже не вставая с дивана – воспользовавшись онлайн-банком, через интернет или мобильный телефон. Казалось бы – живи и радуйся, однако, не всё так просто и мы в обычной жизни, мало задумываемся над вопросом – а что же с нас за всё это имеют, неужели только процент при проведении определённых операций? Итак, пора задуматься и над тем, как банки обманывают клиентов.

Возможны две основные формы обмана:

  • При выдаче кредита
  • При пользовании кредитной картой
  • Обман банком клиента при выдаче кредита

    Как банки обманывают клиентов при выдаче кредитов – очень просто, в основном скрывают или недоговаривают информацию, которую необходимо знать заёмщику. Но поступают и не только так.

    1. Легенды о «нулевой» ставке

    На первый взгляд кажется, что банк себя обделяет, отрывая от себя последнее, в действительности получается другое. Современный «ростовщик» предлагает якобы дешёвый кредит, по ставке, к примеру, – 5% годовых. А у других банков – 25-30%. Клиент идёт в банк со ставкой 5%, это очевидно, но есть один момент, который не озвучивается банком до конца: комиссия. Её взимают в дополнение к ставке и делают это ежемесячно. Как правило, комиссия не так велика и составляет 1-2% в месяц, что кажется мелочью и усыпляет внимание заёмщика, но при этом, переплата получается огромной. Если брать кредит на 5 лет и тридцатипроцентным взносом, по фиксированной ставке 20% в год, то в итоге, удорожание покупки возможно на 40-35%. Если брать такой же кредит на 5 лет, под 5% годовых, с комиссией в полтора процента ежемесячно, то переплата будет – около 80%.

    2. Рассрочка

    Когда банк и автодилер заключают договор, появляется возможность пользоваться рассрочкой, кажется, что нет ничего лучше, чем рассрочка на один-два года, под символические – 0,1% годовых. Однако, мало кто обращает внимание на то, что взнос здесь, не самая главная статья затрат по кредиту. Комиссия банка, перевод денег автосалону, регистрация автомобиля, страховка – за это всё тоже придётся заплатить, плюс, госпошлина, нотариус. Рассрочка начинает казаться уже не столь привлекательным моментом, кроме основного взноса, заёмщику приходится отдавать чуть ли не до двадцати процентов стоимости автомобиля снова банку, страховой компании и т.п.

    3. Страхование

    Здесь снова речь о «сговоре», но если предыдущий пункт рассматривал партнёрство банка и автодилера, то здесь следует упомянуть о совместной работе банка и страховых компаний. Каждый банк имеет перечень страховых компаний, услуги которых так же предоставляются клиенту, при заключении сделки. Казалось бы – удобно, страховая компания проверенная, раз её рекомендует сам банк. Как обманывают банки в этом случае? На самом деле, стоимость предлагаемых страховых продуктов от партнёра, существенно завышена. Риски по кредиту, можно было бы застраховать, например, на пятьсот тысяч рублей у страховщика, не сотрудничающего с банком, но страховщик-партнёр банка, предложит это за шестьсот тысяч. К тому же, этот страховой продукт, скорее всего, будет нести набор опций, изменить которые или отказаться от которых невозможно.

    4. Схема погашения

    Здесь заёмщику предлагают выбрать способ погашения, который так же будет влиять на стоимость займа. Предлагается либо классический способ, либо аннуитет. Классический способ – это выплаты уменьшающимися каждый месяц платежами. Аннуитет – равный ежемесячный платёж. По идее, второй способ удобнее, всегда можно знать на сколько рассчитывать, фиксированная сумма позволяет чётко планировать затраты.

    Так же тонкость погашения кредита заключается в том, что клиент не всегда разбирается в ньюансе: дата внесения денежных средств и дата списания в счёт погашения задолженности не одно и то же. Обозначая в договоре дату списания, банк сообщает клиенту, что утром или вечером обозначенного дня, будет проведено списание средств с расчётного счёта заёмщика на свой. Если на счёте заёмщика не окажется нужной суммы, то тут же будет проведено начисление штрафов и пеней за то, что наступила просрочка по платежу. Заёмщик должен помнить, что дата оплаты находится в зависимости от того, какой способ перечисление средств банку он выберет. Дело в том, что если перечислять деньги через «Почту России» - то это займёт около 5-7 дней, если воспользоваться сторонним банком – 3-5 дней, терминал оплаты – 1-3 дня, непосредственно в банке заёмщика – моментально или на следующий день. И снова здесь есть подводный камень. Исчисление сроков производится в «банковских днях», т.е., суббота или воскресенье не считаются. Если в субботу заёмщик перечисляет деньги через платёжный терминал, то в банк они поступят только в понедельник утром, в лучшем случае, в худшем – плюс три дня, только к среде.

    5. Обман клиентов путём махинаций

    Выше были описаны способы обмана клиентов относительно «законные», однако, есть банки, пускающиеся на ухищрения уже совсем из ряда вон выходящие.

    Банки могут обманывать и так: выдаётся кредит, заёмщик гасит его и после уверений на словах, что он всё оплатил, банк его «отпускает». Затем, через полгода-год, когда бывший клиент уже и думать забыл о выплаченном кредите и избавился от старых и ненужных бумаг, поступает звонок из банка и сообщают о, якобы, имеющемся долге. Приблизительный диалог может быть таков: «У меня всё оплачено, мне же сказали» - «У вас есть платёжка, документ, подтверждающий уплату?» - «Нет». В этом случае выхода нет и приходится платить заново. Если же документ у бывшего заёмщика оказывается и он предъявляет его, банк просто ссылается на ошибку в системе.

    Чтобы всего этого избежать, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, кредитный брокер защитит от обмана банком. Он поможет, посоветует и будет «вести» вас как своего клиента некоторое время.

    Источник