Мошенничество в кредитной сфере набирает обороты. До последнего время случаи обмана кредитных учреждений имели локальные проявления и не несли существенных опасностей. Что изменилось?

Видимо, способы обмана банка не только стали известны всем кто имеет доступ в интернет, но и желающих взять кредит и не отдать стало чрезмерно много. Этому всячески способствует общая экономическая ситуация в стране. Аферисты, которые зарабатывают таким образом себе на хорошую жизнь просто теряются в рядах граждан, которые не видят иного способа привлечь кредитные средства для существования.

Причины и пути мошенничества

Многие не имеют возможности оформить кредит легально. Эта проблема становится все более видимой из-за ужесточения требований банков. Хотя рекламные компании пестрят фразами о возможности взять любую сумму в любое время, на деле человеку, желающему взять кредит, придется пройти несколько кругов проверки чтобы в итоге оказалось, что он не соответствует пожеланиям кредитора.

Центробанк поднимает уровень процентных ставок для граждан и коммерческие банки не могут пойти вопреки ЦБ, так как более 10% их пассивов – это кредиты ЦБ. Следовательно, поднимая стоимость своих кредитов, банки осознают, что граждане все чаще не смогут выплачивать средства вовремя, а некоторые вообще откажутся возвращать долг. Это ставит кредиторов перед вопросом ограничения круга лиц, подходящих для оформления розничных кредитов.

Все больше граждан России будут не соответствовать требования банков.

Целые слои населения остаются за чертой платежеспособности. Пенсионеры, инвалиды, студенты, неофициально работающие, безработные, многодетные и многие другие представляют недопустимые риски для любой кредитной организации и часто заявка на кредит потребительский от них даже не рассматривается. Большая часть этих людей входят в ряды тех, кто испортил свою кредитную историю.

Сотни тысяч граждан имеют отрицательную кредитную историю, и большинство из них нуждаются в кредите.

Таким образом чаще обманывают банк не с целью обогатиться, а для того, чтобы каким-то способом взять кредит для неотложных нужд. На этом зарабатываю организации, которые помогают обманывать банки. Мошенники берут кредиты благодаря развитой системы взаимной помощи в совершении финансового обмана.

Одни частные предприниматели помогают оформлять справки 2-НДФЛ для безработных и неофициально работающих, другие «подправляют кредитные истории», третье имеют непосредственную связь с работниками банков и договариваются о положительном решении по заявке на кредит…

Как опытные мошенники умудряются взять кредит?

Наиболее распространенным способом является оформление кредита с чужим паспортом. Так как банк оставляет в себя лишь ксерокопию паспорта, случаи незаконного оформления всплывают со временем. Ксерокопия легко поддается подделки, а ее использование всегда сопровождается «своим человеком» в кредитном отделе.

Но, в большинстве банков ввели дополнительные методы защиты. Теперь заемщика обязательно фотографируют при подписании договора, и в случае, когда хотя бы один гражданин обратится с заявлением по поводу незаконного оформления кредита на его имя, горе сотрудника тут же будет вычислено.

Хотя безопасность большинства банков находится на высоком уровне, есть среди кредиторов и неопытные. Так, до сих пор существуют мобильные кредитные отделы молодых банков в торговых сетях, которые часто не соблюдают всех процедур и поэтому становятся точками проведения мошеннических операций.

Порой мошенники пользуются не ксерокопиями, а настоящими паспортами. Многие люди до этого времени не понимают всей серьезности безопасного пользования своими паспортными документами. За небольшое вознаграждение, они способны «сдать в аренду» свой документ. В итоге, становятся должниками в нескольких банках одновременно, к тому же им приходится восстанавливать паспорт и годами доказывать в судах свою невиновность.

Любой документ, подтверждающий личность гражданина, и его ксерокопия может стать инструментом мошеннических действий.

Если банки отказывают людям по причине отсутствия места работы или недостаточного уровня доходов, то выходом становится подделка справки о доходах. Команда Kreditoved.net насчитала 95 сайтов, которые предлагают подделанные справки по скромным ценам.

Совершенно простой способ обмана используют кредитные брокеры, еще они именуются кредитными консультантами. Они работают с сотрудниками банков, которые могут влиять на процесс скоринг-анализа. С помощью таких сотрудников даже самый неблагонадежный человек становиться вполне платежеспособным заемщиком.

Более изощренные способы мошенников взять кредит используются в коммерческом кредитовании. Эта тема настолько богата фактами, что нуждается в отдельном цикле статей.

Что ждет кредитных мошенников?

Стоит понимать, что подавляющее большинство случаев кредитных афер раскрываются. Службы безопасности банков – это профессиональные структуры, которые ежедневно улучшают систему финансовой защиты. К тому же, на сегодняшний день известны практически все методы обмана. Поэтому, если мошенника не будет задержано в момент оформления кредита, это будет сделано в ближайшее время.

Настоятельно рекомендуем не совершать финансовых мошеннических действий, даже если иного решения своих денежных вопросов Вы не видите.

Источник