Ни разу в жизни не брала кредитов. Послушаешь друзей-знакомых: одного ссудили, впарив страховку жизни, другая подсела на кредитные карты – в долгах как в шелках, третий и рад бы расплатиться, снять с себя кредитный хомут, да за досрочное погашение штрафом грозят. В последнее время, по словам начальника юридического отдела Нижегородской областной общественной организации «Защита потребителя» Юлии Суриковой, к ним обращаются немало клиентов, чьи права нарушили банки: например, при заключении кредита взяли приличный единовременный платеж за ведение ссудного счета. Вот я и решила выяснить, нарушаются ли наши права, отправившись в роли потенциального заемщика по засветившимся банкам.

Скажи, где работаешь, и узнаешь свой процент

– Хочу взять потребительский кредит в 150 тысяч рублей на покупку мебели. Под какой процент дадите? – интересуюсь в первом банке.

– У нас индивидуальный подход к каждому клиенту. Назовите место вашей работы, и мы рассчитаем процент для вас, – отвечает девушка за столиком.

Раскалываться я не собираюсь, а моя зарплата в 15 тысяч рублей явно разочаровала представительницу кредитной конторы. Пытаясь вытянуть из девицы размер процентной ставки, все же получаю в ответ:

– Минимальная –16 процентов, максимальная – 40.

– Ничего себе!

– Сегодня все банки берут большие проценты, – невозмутимо реагирует она на мой возглас.

Раскатили губу

Банков нынче пруд пруди. Шаг шагнешь – опять зазывают легким (кредит за 30 минут) решением денежных проблем. Захожу. Сотрудница банка Елена – сама вежливость:

– Чем мы можем вам помочь?

– Интересуюсь процентом по потребительскому кредиту.

– 24,9, – улыбается она.

И сразу же предлагает мне на выбор два вида ссуды с разными условиями. Первый на 2,5 года с ежемесячной оплатой почти под 7 тысяч рублей, и на 4 года – с внесением каждый месяц 5638 рублей с копейками. С первым можно зубы на полку класть – ползарплаты отдай, сумма переплаты – 38 521. А со вторым вообще наглеж – почти 100 тысяч рублей переплаты! Штрафы за просрочку платежей какие-то неимоверные.

– А почему это размер кредита 170592 рубля? Я вроде прошу 150 тысяч.

– Страхуем жизнь. Сразу закладываем в кредит. (А ведь это нарушение прав потребителя! – Авт.).

Замечаю и приложение, прописанное крошечными буковками, что в полную стоимость кредита входит, кроме процентов по кредиту, комиссия за предоставление кредита (также нарушение прав). Елена перечисляет документы, которые нужно представить для займа: копию трудовой книжки или договора, справку по форме 2 НДФЛ из бухгалтерии предприятия. А также предъявить любой из нижеперечисленных документов: свидетельство о собственности на квартиру, ПТС на машину, загранпаспорт с отметкой, что выезжали за последний год, или выписку из зарплатного счета. Уже пячусь к двери, а мненесется вслед:

– Может, вас заинтересуют кредитные карты? А от наших предложений по вкладам вы вообще не сможете отказаться. Положите хоть тысячу рублей, пополняйте и снимайте без потери процентов…

Страхуй жизнь – получишь деньги

В третьем, пожалуй самом популярном у населения, банке – пропускной режим. Никаких документов предъявить не могу (не журналистское же удостоверение показывать), поэтому меня не только консультирует, но и сопровождает от входа до выхода сотрудник банка.

Снова озвучиваю свое желание.

– Зарплатная карточка не от нашего банка? – спрашивает в свою очередь молодой человек.

– Вашего-вашего.

– Тогда 17,5 процента (для прочих –22). Паспорт плюс зарплатная карта, и в течение 2 часов выдадим деньги.

Быстренько работник кредитной организации делает распечатку займа сроком на 3 года. Месячный платеж – 5676 рублей. Переплата – 46175 рублей 12 копеек. Единовременный платеж в бумаге не значится. Хотя банки, особенно с низкой процентной ставкой, активно используют запрещенный приемчик. Моя знакомая Марина рассказала: два года назад им до зарезу нужны были полмиллиона рублей, чтобы построить дом. В строительной компании посоветовали банк с 13 процентами годовых. Но в банке сверх этой суммы сразу же забили почти 100 тысяч рублей единовременного платежа за ведение ссудного счета плюс страховку жизни да еще и предупредили о взимании штрафов за досрочное погашение. Марина с мужем взяли кредит под 21 процент в другом банке: когда подсчитали, оказалось дешевле. Но все равно переплата – 400 тысяч рублей.

Ладно, не берут единовременный платеж, но страховку жизни, пусть и не такую большую, как в предыдущем – 8 100 рублей, забивают. И с этой суммы рассчитывают кредит.

– Я, конечно, могу посчитать без нее, но обычно руководство банка отказывает, – подытоживает сотрудник.

И полная стоимость кредита – не 17,5, а 19 процентов. Объяснить мне вразумительно, что скрывается под оставшимися полутора процентами сотрудник не может. Скорее всего, незаконные комиссии.

Если решили взять потребительский кредит

(От начальника юротдела НООО «Защита потребителя» Ю. Суриковой).

  • Выберите банк, услугами которого пользовались и остались довольны ваши родственники и знакомые, можете поинтересоваться отзывами на форумах в Интернете. Или сами обзвоните, обойдите несколько банков и выберите с подходящими для вас условиями.
  • Узнайте, есть ли у банка лицензия на право ведения подобной деятельности.
  • Внимательно читайте условия кредитного договора. В нем должны быть указаны название, местонахождение и юридический адрес банка (филиала банка, в который обращаетесь), полная сумма займа, процентная ставка, срок погашения, таблица помесячных платежей.
  • Будьте особенно внимательны к тому, что написано мелким шрифтом.
  • Поинтересуйтесь порядком погашения и процентами штрафных санкций, есть ли условия досрочного погашения ссуды.
  • Если в договоре есть нарушения закона, в частности страхование жизни и прочее, но кредит вам необходим, можете заключить договор ( выбрать другой банк, где таких условий нет) и обратиться затем в банк с жалобой о нарушении ваших прав и требованием вернуть заплаченные сверх положенного деньги. Параллельно можно пожаловаться в Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области. Если в течение 10 дней банк не даст положительного ответа, подавайте заявление в суд.

Вопрос-ответ

Взяла в банке потребительский кредит, при этом мне насчитали 11 тысяч рублей единовременного платежа за ведение ссудного счета. Законно ли это?

Ирина Ивановна, г. Нижний Новгород.

Отвечает Ольга Сторожилова, ведущий специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области:

– Нет, банк не имеет права при выдаче потребительского кредита брать с потребителя единовременный платеж. Поскольку это противоречит пункту 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, согласно которому по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные ст. 819 ГК РФ. Условия договора об обязанности заемщика оплатить, помимо процентной ставки по кредитному договору, единовременный платеж (тариф) не основаны на положениях закона. На основании пункта 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300–1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг, работ) обязательным приобретением иных товаров (услуг, работ).

Источник