На сегодняшний день, количество способов, с помощью которых мошенники проворачивают банковские аферы невероятно велико. К сожалению, подобные ситуации могут наблюдаться и в банковских учреждениях, которым население привыкло доверять. Необходимо уточнить, что в данной рубрике мы не пытаемся оклеветать или очернить банковскую систему. Тем не менее, случаи мошенничества не единичны, и наша цель – описать возможные варианты для того, чтобы вы могли обезопасить свои денежные средства.

Основная масса мошеннических действий со стороны банковских учреждений совершается в процессе оформления депозитов, кредитов, а также при проведении расчетно-кассовых операций. Как правило, это происходит через подделывание документов, установление незаконных банковских комиссий, копирование личных данных клиентов и т.п.

Опишем подробно способы мошеннических действий.

Ипотечные аферы. Основное количество подобных афер было зафиксировано в годы строительного бума, когда наблюдалась тенденция роста рынка недвижимости. В этом мошенничестве недобросовестные банковские сотрудники, нотариусы и риелторы действовали сообща, по определенно спланированной схеме. Зачастую, банковские учреждения умело навязывали невнимательным клиентам свои условия кредитования. Невнимательные клиенты автоматически ставили свою подпись в договоре, не обращая внимания на информацию, которая подается мелким шрифтом, и которая, между прочим, является самой «интересной». Таким образом, в дальнейшем клиентов ожидали серьезные неприятности. На сегодняшний день банковские учреждения ужесточили требования к заемщику, что позволяет значительным образом снизить вероятность мошеннических действий. Тем не менее, эксперты советуют в первую очередь внимательно изучать информацию, которая предоставляется мелким шрифтом.

Аферы с депозитами. Мошенничество в процессе оформления депозитов довольно не редкий случай. Выполняется это следующим образом: клиенту открывают текущий депозитный счет, принимают денежные средства, но при этом они не оприходуются. Другими словами, деньги просто исчезают. При всем этом, клиент получает кассовый документ, подтверждающий внесение денежных средств. Конечно же, банки разрабатывают способы минимизирования подобного мошенничества. Один из таких способов – когда оформление депозита выполняется у одного сотрудника, а непосредственно внесение средств выполняется через кассу другим банковским сотрудником. К сожалению, встречаются случаи сговора между ними.
Таким образом, прежде чем подписывать договор, необходимо внимательно изучить его условия. После внесения средств, кассир обязан выдать приходный кассовый ордер, в котором указан клиентский счет. Когда ордер непосредственно находится в руках клиента, банковским мошенникам будет достаточно сложно изъять денежные средства, так как они попали в электронную систему платежей, за которую непосредственную ответственность несет банковское учреждение. Для того, чтобы минимизировать подобные риски, необходимо как можно чаще контролировать состояние своего депозитного счета.

Аферы с пластиковыми картами. Карточный скимминг – один из новых способов мошенничества. В некоторых городских банкоматах устанавливаются устройства, которые способны считывать с пластиковой карты персональную информацию клиента, таким образом, обеспечивая доступ к чужим средствам. Как отмечают эксперты, в таких ситуациях клиент и обслуживающий банк должны стать союзниками, что поможет предотвратить преступные действия.
Чтобы обезопасить средства, необходимо быть особо бдительными. Большинство банкоматов имеет соответствующие заставки на своих экранах, напоминающие клиенту, как правильно должен выглядеть банкомат, поэтому необходимо обращать внимание, существуют ли считывающие устройства, дополнительные детали и т.д. В случае если они присутствуют, пользоваться таким банкоматом категорически запрещено.
Надеемся, вам не придется сталкиваться с подобными ситуациями. Тем не менее, эту информацию желательно знать.