Схемы мошенничества по кредитам:
— оформление кредитов по ложным документам
— ненадёжные посредники
— мошенничество, осуществляемое в магазинах
— мошенничество по кредитным картам

Ложные документы.

Известно, что при утере паспорта, вы рискуете нарваться на мошенничество. Преступники действуют просто, — меняют вашу фотографию на свою и получают кредит за ваш счёт. Эта схема встречается при оформлении потребительских кредитов и кредитных карточек.

Сейчас эта схема является очень неэффективной, так как сотрудники банка фотографируют заёмщика, поэтому мошенничество в этом случае легко доказуемо. К тому же, банковские служащие с особым вниманием изучают сам документ, зная о схеме работы мошенников.

Нередки случаи, когда мошенники состоят в сговоре с сотрудником банка, который может принять паспорт и с настоящей фотографией. Но для этого в банках существует служба безопасности, которая быстро разбирается в подобных нарушениях.

Посредники-мошенники.

Это наиболее распространённая схема действия для мошенников. Обычно в этом случае человек, назвавшийся «кредитным брокером», предлагает вам быстро и выгодно оформить кредит в банке со своей помощью.

Такая настойчивость и непонятная заинтересованность в помощи именно вам должны вас насторожить. Сразу возникают вопросы: зачем это нужно чужому человеку? Каким образом он осуществит это?

Такой брокер потребует аванса за свою работу и расскажет, как правильно оформить заявку на кредит. При этом он ничего не будет делать, а просто подождёт и в случае, если кредит вам будет одобрен, возьмёт всю сумму, а если в получении кредита вам откажут, то аванса своего вы больше не увидите.

Технически, это даже не является кредитным мошенничеством, ведь весь процесс абсолютно законен. А иногда кредитный брокер и в самом деле может оказаться полезным. Однако к этим людям нужно относиться с большим подозрением.

Мошенничество в магазине.

Это схема, распространённая при оформлении кредитов на покупку бытовых приборов. Известные магазины следят за своей репутацией и делают кредитование более безопасным для клиентов, чего нельзя сказать о менее крупных торговых точках.

Обычно вам предлагают взять в кредит дорогую бытовую технику, например, телевизор стоимостью в 60 000 рублей. При этом появляется некий посредник, который предлагает выкупить у вас прибор за половину его стоимости, а самому в дальнейшем полностью погасить кредит. В итоге вы остаётесь с 30 000 рублей в кармане и кредитом в 60 000 рублей, ведь никакой гарантии, что посредник действительно выплатит кредит нет, тем более, что он оформлен на вас! Также вам нужно будет выплатить начальный взнос около 6 000 рублей.

Будьте внимательны с оригиналом вашего кредитного договора! Его нельзя отдавать никаким третьим лицам, потому что в этом случае, став жертвой мошенников, вы даже не сможете рассчитывать на юридическую помощь.

Мошенничество по кредитным картам.

Такие схемы бывают нескольких видов.

Банкоматы-фальшивки.

Этот вид мошенничества большее распространение получил за рубежом, — там банкоматы есть повсюду. Суть обмана состоит в том, что преступники устанавливают поддельный банкомат, который задерживает карточку и считывает с неё ПИН-код. Когда жертве мошенников удаётся получить свою карту, на ней уже нет средств, ведь злоумышленники уже воспользовались данными, чтобы снять деньги.

Скриминг.

Вид мошенничества с банкоматами и пластиковыми картами при совершении покупок в магазинах. При этом на банкомат устанавливается специальное устройство для считывания ПИН-кода. Потом преступники создают копию карты, чтобы снять с неё денежные средства. Для защиты от мошенников в этом случае следует использовать чиповые карточки.

Мошенничество в интернете.

Рекомендуется не использовать для платежей с банковской карты незнакомые интернет-магазины и сайты, не указывать секретные данные своей карты. Подозрительные и непроверенные интернет-ресурсы могут воспользоваться ими и украсть ваши средства. Для того, чтобы избежать обмана, нужно создать виртуальную карту на конкретную сумму, которую вы хотите потратить и привязать её к вашей банковской карте.

1. Существуют основные правила, которые помогут избежать обмана при получении кредита и использовании кредитной карты.

2. Нельзя давать оригиналы документов посредникам. Это касается всех личных документов: паспорта, водительских прав, свидетельства о доходах и т.д.

3. Если посредник не даёт вам договор о посредничестве, не имейте с ним дел.

4. Нельзя сотрудничать с брокерами, которые требуют оплаты до того, как получен кредит.

5. Не сотрудничайте с посредниками, у которых нет сайта в интернете и офиса.

6. Средний размер комиссии посредника равен примерно 3-5% от суммы по кредиту. Если эта цифра больше, не пользуйтесь услугами такого посредника.

Источник