Ипотека в последние годы становится основой жизни многих людей. Если вы спросите тех людей, которые платят такой кредит, куда уходят их основные заработанные средства, то вы в большинстве случаев услышите, что на погашение долга. Но что значит «ипотека» с точки зрения общих понятий?

Что такое ипотека?

По сути, у ипотечного кредитования не так много понятий и определений. Есть несколько трактовок, суть которых едина. Итак, ипотека — это определенный залог имущества банку, в счет получения денежных средств. Но вас может смутить при этом два понятия — «кредит» и «залог». Так какое из этих определений поддерживает ипотека? Сразу можно сказать, что оба. Банк предоставляет вам кредит, а вы ему оставляете залог в виде имущества. Это основной принцип ипотеки.

Объекты недвижимости, на которые распространяются ипотечные программы:

• квартиры (новостройки и вторичный рынок);
• частные дома в пределах города, признанные пригодными для жилья;
• загородная недвижимость, не относящаяся к дачным кооперативам, то есть, которая предназначена для постоянного проживания;
• гаражи;
• коммерческая недвижимость.

Сегодня мы рассмотрим вопрос о том, что делать с ипотекой, а также что нужно знать об ипотеке. Поскольку сейчас эта информация наиболее актуальна и востребована, но к сожалению, не все люди в полной мере обладают ею, то мы со своей стороны постараемся сделать все возможное, чтобы у вас не осталось вопросов о том, что такое ипотека жилья.

Как мы узнали об ипотеке?

Любое событие или область знаний имеет свою историю. То же самое касается ипотеки. У этого вида кредитования есть своя история, которая насчитывает несколько веков. Первооткрывателем ипотеки был афинский архонт (мэр) Солон. Он ввел некую форму имущественной ответственности, которая взяла свое начало в 6-м веке. До этого должник попросту становился рабом государства, если не возвращал долг. Но Солон решил издать ряд реформ, которые прописывали создание имущественной ответственности. Безусловно, на сегодняшний день многие уже готовы сказать твердое «Спасибо» этому реформатору.
Есть масса нюансов, на которые следует обратить внимание в ипотеке. Первое, что каждый из нас должен знать — это закон. Оказывается, что в нашем современном и в то же время непростом обществе, нет места тем, кто не знает законодательных основ. Их попросту съедает бюрократия и несправедливость со стороны всевозможных служб и организаций. Так что, давайте на минуту остановимся именно на этом.

Законодательная основа ипотеки

Для регулирования ипотечных программ в нашей стране применяется несколько ФЗ об ипотеке. Основным из них является Федеральный Закон № 102, принятый 6 июня 1998 года. Там описаны основные понятия об ипотечном кредитовании. Состоит он их четырнадцати глав, в которых в подробностях рассказывается, как работает ипотека. Также в нем рассматриваются определенные механизмы, которые влияют на само понятие ипотечного кредитования.

Следующий Федеральный закон № 188, взят из Жилищного Кодекса РФ. Он принят 29.12.2004 года. Также основными законодательными проектами, напрямую влияющими на ипотечное кредитование, являются Федеральный закон «О Государственной регистрации прав на имущество» и Федеральный закон «О кредитных историях». Не стоит забывать, что данные проекты постоянно дополняются и видоизменяются, что может повлиять на то, как проходит ипотека.

Если остановиться на современной форме ипотеки, то можно выявить ряд нестабильных звеньев, которые сегодня рассматриваются правительственными группами. Заглядывая немного в будущее, можно сказать, что основные изменения ожидают ипотечный договор, а именно, его составную форму. Это связано в большей степени с тем, что многие заемщики предъявляют свои претензии банкам, а также, могут возникать определённые обстоятельства, которые не учены в договоре.

Интересные факты об ипотеке

Ипотека, как явление относительно новое в нашей стране, по сравнению с Западом, основывается на некоторых интересных фактах, которые связаны с примерами многих заемщиков, историей и развитием этого процесса.

• Если провести аналогию с тем, как рассчитывается ипотечный кредит в США, то там существует совершенная иная схема исчисления процентов, нежели у нас. Если в России процентная ставка по кредиту является фиксированной для каждой программы по ипотеке, то в США этот процент плавающий, и меняться он может регулярно раз в день. То есть, если человек оформляет ипотечный кредит, то он должен быть готов к тому, что к концу дня условия предоставления ему кредита могут существенно измениться.
• Также одним из интересных фактов об ипотеке считается то, что во многих странах гораздо большими шансами на получение такого кредита обладают граждане, имеющие юридическое образование. Сложилось определённое мнение, что сотрудники заграничных банков оценивают наличие такого образования, как достаточно серьезное подспорье в жизни. В большей степени это связано с тем, что юристы за границей довольно неплохо зарабатывают, следовательно, они могут без труда позволить себе оплачивать долгосрочный кредит.

Мифы про ипотеку

Учитывая такие на первый взгляд выгодные условия, которые предоставляют нам банки при оформлении ипотечного кредита, можно подумать, что каждая нуждающаяся семья в России торопится оформить этот кредит. Почему тогда мы все еще видим миллионы семей, которые скитаются по съемным квартирам или живут вместе с родителями? В большей степени виноваты навязанные нам стереотипы, которые свидетельствуют о том, что ипотека — это непосильная ноша, которая преследует вас практически полжизни.
Тогда давайте остановимся на самых известных мифах об ипотеке, которые нередко мешают нам приобрести долгожданное жилье.

Ипотека — это долгосрочное обременение, которое мешает осуществить множество планов, связанных с вложением финансов.
Безусловно, в этом высказывании есть доля правды. Но почему-то у большинства людей, которые выплачивают ипотеку, складывается мнение, что они платят свои кровные заработанные деньги банку, который ущемляет их интересы, а они в свою очередь просто вынуждены совершать эти платежи. На самом деле, вы платите за свое собственное жилье, которое находится в залоге у банка. О том, как происходит ипотека, вам наверняка рассказывали в банке, так что вы должны были изначально предполагать, что берете вы чужие деньги (в нашем случае банковский кредит), а возвращаете те самые кровные и заработанные. Так что, ипотека, как долгосрочное обременение — это не кабала, а возможность обзавестись собственным жильем.

Квартира, которая находится в ипотеке, по сути не является вашей собственностью, так как вы не можете совершать с ней определенные сделки.
Еще недавно это утверждение можно было считать правдой, но не сейчас. Сегодня банковские службы в большинстве случаев прислушиваются к потребностям своих клиентов и идут на определенные уступки. Например, если раньше практически нереально было одобрить перепланировку в квартире с обременением в виде ипотеки, то сейчас банки дают свое согласие при наличии документов, подтверждающих факт перепланировки. Уже сейчас можно ответить на вопрос, можно ли обменять ипотечную квартиру. Даже такую услугу могут одобрить многие банки.
То же самое касается продажи квартиры. Считалось, что продажа ипотечной квартиры практически нереальна, но теперь и это возможно. Есть масса вариантов, о которых вы узнаете в другой статье нашего сайта. Тем самым, второй миф тоже можно опровергнуть.

Подводим итоги
Сколько бы мифов и сказок не существовало об ипотеке, люди все равно пользуются этим видом кредитования. Этому в большей мере способствует постоянное изменение условий, которые предоставляют своим клиентам банки. И как ни странно, все эти условия считаются в полной мере выгодными для большинства людей. Существуют специальные программы, рассчитанные на отдельные группы граждан. Так что, возможность приобрести собственную недвижимость у многих возросла в несколько раз.

Источник