Часто в повседневной жизни могут возникать спорные ситуации между вами и банковской организацией, связанные с денежными выплатами, когда вы получаете страховку, доход от сданной квартиры или дома.

В этом случае вы перестаете быть частным лицом и вступаете в поле действия законодательства. Вы становитесь выгодоприобретателем.

Выгодоприобретатель — физическое и юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, владелец собственности, в пользу которого совершается та или иная финансовая операция, сделка третьей стороной: юридическим лицом или группой юридических лиц, будь то нотариус или брокер, или государственно зарегистрированной компанией, официально предлагающей те или иные услуги физическим и юридическим лицам на рынке.

Кто такой выгодоприобретатель для банка-2

В основном, это риэлтерские, финансовые, страховые компании, нотариальные конторы. Понятие выгодоприобретатель фигурирует в российском федеральном законодательстве об идентификации клиента в связи с урегулированием различных вопросов безопасности и легализации доходов.

Банк вправе затребовать сведения о выгодоприобретателе и отказать в проведении операции, за исключением зачисления средств на счет клиента, в случае их не предоставления или неполного предоставления.

В какой же ситуации банк считает физическое или юридическое лицо выгодоприобретателем? Бенефициар или выгодоприобретатель — это получатель денег, человек, которому предназначен платеж, доход от собственности. По этому поводу часты споры или недопонимания.

Кто такой выгодоприобретатель для банка-3

Например, имеет ли право банковский работник требовать от вас идентифицирующие сведения, или вы вправе ему отказать? Банк требует идентифицирующие сведения от выгодоприобретателя на сумму 600 и более тысяч рублей. Много и частных вопросов и тонкостей.

Если вы индивидуальный предприниматель и связаны договором аренды, то в случае страховой ситуации выгодоприобретателем является арендодатель, если он застраховал свое имущество.

Если Вы передали свое имущество в доверительное управление, выгодоприобретателем являетесь Вы сами. Когда речь идет о страховании жизни и здоровья, то имеет значение, кто по договору назначен выгодоприобретателем или вступил в права наследования бенефициара.

Кто такой выгодоприобретатель для банка-4

Это же правило распространяется на другие случаи. Управляя машиной по доверенности, вы не получите страховую выплату, если сами застраховали ее, не получит ее и владелец машины, такой договор будет признан недействительным.

Получить доход от собственности, переданной на время в управление другим лицам, может только владелец этой собственности или его наследник.

Если вы пока не являетесь собственником вашего автомобиля, то есть выплачиваете банку целевой кредит на машину, то в страховом случае выгодоприобретателем по автомобилю является банк.

Источник