Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе. Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования. В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

В чем суть процедуры и ее условий на финансовом рынке?

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

  • понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
  • сократить или увеличить срок займа;
  • сменить залоговое имущество;
  • получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Перекредитование с предоставлением залогового имущества

Рефинансирование позволяет заемщику выставить в роли залогового имущества как жилую площадь, так и коммерческую недвижимость. Основное условие – это ликвидность и соответствие стоимости займа.

Также возникает возможность перекредитоваться, изменив предмет залога. Это означает, что обеспечением по новому кредитованию, который используется для погашения существующей ипотеки, может выступить другой объект недвижимости.

Единственное условие – это соответствие жилья банковским условиям.

В ряде случаев такое рефинансирование может быть более выгодным. Например, оформив ипотеку на покупку новой квартиры под залог имеющейся старой жилой площади, вы можете в дальнейшем поменять залоговые объекты.

Такое рефинансирование освобождает старый объект от долговых обязательств и предоставляет возможность проводить с ним разнообразные сделки.

Недостатки

Рефинансирование под залог жилой площади имеет свои минусы. Отзывы заемщиков часто говорят о длительном сборе документации и необходимости прохождения процедуры снова.

Кроме того, нередко при предоставлении залогового имущества, банки требуют повторной его оценки, что влечет за собой дополнительные затраты.

Часто от заемщика скрываются и всевозможные комиссии банка, которые выплывают в процессе оформления договора. Это делается банками для привлечения новых клиентов, но для последних это крайне не выгодно.

Предложения банков по рефинансированию займов

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

Банк Цель Условия Дополнительные условия
Сбербанк РФ Распространяется только на ипотечные кредиты Ставка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуально В Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24 Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имущества Все условия определяются индивидуально для каждого клиента Срок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк Москвы Под рефинансирование берутся любые кредиты Требуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуально Хорошие условия для работников социальной сферы
Райффайзенбанк Предложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитов Выдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуально Индивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Источник