Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Об этом читайте в нашей статье.

Почему отказывают банки

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация: когда и зачем ее нужно применять

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.

Действия заемщика при отказе банка

Необходимо получить документальное подтверждение отказа. Это потребуется в случае обращения в суд, как доказательство попыток решения вопроса в досудебном порядке. Все переговоры стоит фиксировать документально.

Обязательно нужно направить заявление о реструктуризации с документами, подтверждающими изменение финансового положения. Копию заявления с отметкой банка необходимо сохранить. Нельзя ограничиваться получением устного отказа. Обязательно попросите письменное подтверждение.

Если в банке отказали в реструктуризации, и угрожают передачей дела в суд, то заемщик может сам подать иск. В суд нужно представить все документы об ухудшении материального положения, копию кредитного договора и переписку с банком.

Такие действия целесообразны, когда ситуация еще под контролем, и нет просрочек.

Если же отсутствие денег не позволяет платить по долгам, пени и штрафы начнут расти с угрожающей скоростью. Клиенту, желающему конструктивно решить вопрос, в такой ситуации можно обратиться в суд или подождать иска кредитора.

В суде придется доказывать, что финансовое положение ухудшилось по независящим причинам. Велика вероятность, что аргументы будут убедительны, и по решению судебных органов произойдет списание сумм штрафов и пеней. Отзывы заемщиков на форумах банков говорят о том, что суды зачастую принимают сторону клиента.

Стоит сказать, что банки не любят судиться. Им проще передать дело коллекторам. Заемщику в этом случае стоит поторопиться с иском в суд.

Еще один способ решить проблему – получить кредит в другом банке. Нужно найти кредитора, который предоставить ссуду на погашение текущего долга. Для этого рейтинг заемщика должен быть высоким – банки не дают кредиты клиентам с просрочками. В большинстве случаев, для сделки потребуется согласие всех сторон.

Другие варианты разрешения ситуации также связаны с кредитованием. Можно получить залоговую ссуду и направить ее на погашение проблемного долга. Конечно, лучшим выходом будет беспроцентный займ у родственников или знакомых.

Все способы имеют свои преимущества и недостатки. Мы рекомендуем заемщикам взвешенно принимать решение, учитывая свою ситуацию и строя личный финансовый план на перспективу действия кредитного договора.

Источник