Стремление приобрести своё жилье или расширить имеющиеся квадратные метры многих приводят к мысли об ипотеке.

Для одних граждан – это единственный способ купить квартиру, не имея при этом никаких накоплений, для других – прекрасный способ инвестирования денежных средств.

Экономическая ситуация в нашей стране постоянно меняется: процентную ставку то понижают, то повышают, колеблется и курс доллара и евро, что также приводит к скачкам стоимости недвижимости.

Поэтому прежде чем покупать квартиру в кредит, узнайте: выгодно ли брать сейчас ипотеку?А выгодно или нет читайте в нашей статье.

Нужно ли брать ипотеку

Ипотека не панацея для каждого, и подходить к вопросу о её целесообразности стоит серьезно. Перед тем как решить пойти в банк проверьте себя по нескольким параметрам.

  • Какой вы заёмщик. Всех заёмщиков условно делят на три категории. К первой относят граждан с высоким уровнем дохода. Это люди, приобретающие дорогие объекты недвижимости и элитное жильё. Такие граждане умеют реально оценивать свои финансовые возможности и могут погасить кредит уже через 3-5 лет, а то и через год. Заёмщики второй категории имеют доход на уровне среднего, а также дополнительный заработок. Они понимают, что в конечном итоге переплата будет в два раза, но в банке их интересует в первую очередь размер ежемесячного платежа. Третья категория – граждане с невысоким доходом, считающие каждую копейку. У таких заемщиков ежемесячный платеж по кредиту может даже превышать размер дохода.
  • Насколько вы дисциплинированы. Выплачивать в течение многих лет львиную долю своей заработной платы под силу не всем. Многие уже через пару лет устают отказывать себе во многих вещах, поэтому перед тем как влезать в кредит на квартиру оцените реально свои возможности.
    Насколько стабилен ваш доход. В России очень трудно планировать что-то на 10 или 20 лет вперед, так как условия жизни быстро меняются. Но, если ваша работа не стабильна, или вы часто меняете место работы, не имеете специальности, с ипотекой стоит подождать.

Брать ли квартиру в ипотеку

Большая часть наших граждан, не имеющих собственного жилья, накопить на покупку квартиры не сможет. Даже, если семья будет ежемесячно откладывать средства, то через 10-15 лет, они могут обесцениться и на покупку недвижимости всё равно не хватит.

В данном случае выгоднее купить квартиру по сегодняшним ценам и платить за неё несколько лет. Нестабильность на рынке жилья тоже заставляет задуматься, можно ли брать ипотеку.

Руководитель ипотечного центра Алексей Новиков дал по этому поводу интервью и озвучил все плюсы и минусы сегодняшнего ипотечного кредитования.

Плюсы ипотеки

  • Размер ставки. В последние несколько лет . размер ставки по ипотеке постепенно снижается. Не так давно представители Центрального банка предлагали еще снизить ставку. На размер ставки оказывают влияние многие факторы, в том числе и курс доллара и евро. Сегодня он немного ниже, но уже завтра может существенно вырасти. Кроме того, даже при дальнейшем понижении курса доллара, процентная ставка скорее всего существенно не понизится, поэтому ожидать еще более выгодных условий не стоит.
  • Цены на квартиры. За время ожидания более выгодных условий, или пока накопятся деньги, цены на квартиру будут расти. Пока интенсивность этого роста не большая, но при повышении курса доллара, она может увеличиваться быстрее. Взяв недвижимость ипотеку, вы закрепляете стоимость своей квартиры, вы покупаете её по сегодняшней цене, которая для вас уже не поменяется.

Недостатки ипотеки

  • Переплата по кредиту. Если рассчитывать ипотеку на 15 – 20 лет, то переплата может составлять до 200%, то есть вы берете например, 2 млн, а выплачиваете 4 млн. Причем, чем дольше срок кредитования, тем и переплата больше.
  • Большой ежемесячный платеж. Многие из тех, кто берет квартиру в ипотеку ежемесячно выплачивают более половины своего дохода, иногда это вся заработная плата одного из супругов. Учитывая, что помимо кредита нужно покупать одежду, продукты и оплачивать коммунальные услуги, сумма иногда даже превышает семейный бюджет.

Взвесьте все за и против, рассчитайте свой бюджет перед тем как соберетесь покупать квартиру в кредит.

В случае потери платежеспособности из-за сокращения, снижения заработной платы или по другим причинам, банки чаще всего идут навстречу заёмщикам и дают отсрочку платежей до 6 месяцев.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году

Этот год, как и предыдущие не отличался большой стабильностью. Курсы валют резко менялись, что не могло не сказаться и на условиях кредитования граждан.
Эксперты отмечают, что на рынке недвижимости в 2017 году будет происходить следующее:

  • стоимость 1 квадратного метра элитного жилья существенно меняться не будет;
  • стоимость новостроек будет снижаться в течение года;
  • на рынке вторичного жилья также будет наблюдаться снижение цен, так как спрос на недвижимость падает, а собственники хотят побыстрее продать своё жилье, поэтому готовы на торг и скидку.

Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году? Не смотря на сложившуюся ситуацию на рынке недвижимости, эксперты не советуют покупать в этом году квартиры в ипотеку.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию в этом году составляет 11-13%, что по сравнению с прошлыми годами выше.

Еще два года назад ставка составляла 8%. В связи с этим, покупать сегодня квартиру в ипотеку не выгодно. Если вы всё-таки хотите приобрести жильё, то пока следует выбрать тактику ожидания и откладывать свободные средства, например, на счёт в банке. Когда ставка снова снизится, их можно будет использовать при покупке квартиры.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку

Если возникла острая необходимость в собственном жилье, то покупать квартиру конечно же стоит. Рассмотрим три классических варианта, когда выгодней взять ипотеку.

Например, вы живете в съемной квартире и платите ежемесячно за проживание в ней несколько десятков тысяч рублей. Эти деньги уходят на руки частнику, а могли бы пойти в счет погашения кредита за квартиру.

Можно пойти другим путём. У вас есть свое жилье, но вы бы хотели приобрести квартиру побольше. В этом случае выгодно взять в ипотеку новую квартиру, а старую сдать в аренду.

Вы живете с родителями, родственниками, в общежитии и служебной квартире. В ситуации, когда жить есть где, но собственной квартиры нет, брать квартиру в кредит выгодно. В служебной квартире можно жить до тех пор, пока вы работаете, а взятую в ипотеку квартиру можно сдавать. Таким образом, у вас будет собственное жилье, а платить кредит будет легче.

Подводим итоги: в каких случаях стоит брать ипотеку и выгодно ли это сделать в 2017 году

В целом ипотека это достаточно хороший вариант покупки квартиры, когда нет сбережений и средств на покупку за наличный расчет. ситуация на рынке недвижимости стабильна и в ближайший год резкого повышения цен специалисты не прогнозируют, а на рынке вторичного жилья наоборот – ожидается их падение.

2017 год – не самое подходящее время для того, чтобы брать ипотеку. Процентная ставка поднялась с 8% до 11-13%, что сделало условия кредитования невыгодными.

Но если всё таки, вы решили взять ипотеку, то сначала рассчитайте ваши доходы и расходы, чтобы понять, сможете ли вы оплачивать кредит. Если есть возможность жить в бесплатном жилье, то квартиру, взятую в ипотеку можно сдавать, тем самым облегчая выплату кредита.

Источник