Для повышения доступности кредитов государство разработало и внедрило целевую программу по льготному кредитованию. Согласно ней на низкие процентные ставки могут рассчитывать определенные группы населения и предприятий.

Кто может получить кредит на льготных условиях, налоговые вычеты и льготы в РФ и как это сделать, читайте в нашей статье.

Льготы по кредитам: на какие группы населения распространяются

В каждом банке существуют свои программы льготного кредитования, это зависит от того, какую финансовую политику он проводит.

На предоставление льгот имеют право:

  • Многодетные семьи и с двумя детьми. Для этой категории заемщиков предоставляют возможность погашения части займа материнским капиталом.
  • Военные. После подписания контракта на службу, ежегодно на его счет государство переводит определенную сумму, которую можно использовать для погашения ипотеки или внесения первоначального взноса.
  • Молодые специалисты. Условия получения льготной ипотеки: возраст не старше 35 лет, стаж работы в муниципальных учреждениях больше 1 года, отсутствие собственного жилья, платежеспособность.
  • Молодые семьи. Это граждане не старше 35 лет, которые могут рассчитывать на уменьшение процента первоначального взноса по ипотеке. К молодым семьям относят не только те где два супруга, но и матери-одиночки или отцы с детьми.
  • Пенсионеры. Для них банки предоставляют ссуды по сниженной процентной ставке.

Льготы по кредитам для многодетных семей

К ним относятся те, у кого есть не менее трех несовершеннолетних детей.

Банки могут предоставить для них следующие льготы:

  • Займы на длительный срок. Многие кредитные организации предоставляют займ сроком на 30 лет и суммой от пятнадцати тысяч рублей. Среди условий такого займа: отсрочка первого платежа на 3 года, выплата 25% от суммы займа, а остальные 75% погашает государство.
  • Потребительский для многодетных семей на льготных условиях. Условия займа – сумма до 750 тысяч рублей, срок кредитования до 5 лет, возможность погасить материнским капиталом.
  • Льготы многодетным семьям по ипотечному кредиту. Процентная ставка по ипотеке может быть вдвое ниже базовой, минимальный первоначальный взнос или полное его отсутствие, погашение займа материнским капиталом, при рождении ребенка разрешается отсрочка платежей, при необходимости предоставляется реструктуризация долга.
  • Получение субсидий. У семей с тремя и более детьми есть возможность получить субсидию от государства в размере 30% от стоимости жилья.
  • Получение 30 квадратных метров жилой площади за счет государства. То есть эта часть квартиры не кредитуется.
  • Списание части средств за ипотеку при рождении еще одного ребенка. Если после получения ипотечного займа рождается еще один ребенок, то государство оплачивает 18% стоимости жилья.
  • Низкие процентные ставки. При приобретении квартиры в новостройке ставка по ипотеке может быть снижена в 2 раза и составит около 6,5 %. При покупке квартиры на вторичном рынке такие условия не действуют, ставка будет ниже всего на 1-2%, то есть составит 11% годовых.

Среди всех российских банков самые хорошие льготы по кредиту предоставляет Сбербанк.

Для их получения должен соблюдаться ряд условий, одно из которых – возраст супругов до 35 лет.

Заявка на получение ссуды будет одобрена, если доход превышает ежемесячный платеж. Специалист рассчитает сумму займа и платежей исходя из того, что ежемесячный взнос не должен превышать 30-50% от дохода семьи. В сумму дохода входят не только заработные платы родителей, но и ежемесячные пособия на детей.

Льготы по кредиту для инвалидов

Инвалиды – социально уязвимая группа населения, которая нуждается в государственной поддержке. Государство разработало множество программ для инвалидов, среди которых и кредитование.

При оформлении займа инвалидом, большую роль играет группа инвалидности. Многие кредитные организации считают такие сделки рискованными, и поэтому неохотно одобряют заявки на получение ссуды. Проще всего получить займ инвалидам 3 группы, так как они полностью дееспособны, в то время как человеку с 1 группой заявку не одобрят.

Инвалидам 2 группы будет сложно получить займ, так как к этой группе относятся граждане с серьезными заболеваниями, требующие медицинского ухода.

Для получения ссуды инвалиду нужно соблюсти ряд условий:

  • Предоставить поручителя, в роли которого может выступить родственник, работодатель или друзья.
  • Вместе с займом оформить страховку.
  • Документ, подтверждающий адекватное состояние здоровья для занятий трудовой деятельностью.
  • Бумаги, подтверждающие наличие постоянной работы со стажем от 6 месяцев.
  • Предоставить залог, тогда практически все банки идут заёмщику навстречу.

Каких-то дополнительных льгот инвалидам банки не предоставляют. Но если вы принесете пенсионное удостоверение и справку о доходах, то можете рассчитывать на выгодные условия займа.

Исключение составляют лица, остро нуждающиеся в дополнительных квадратных метрах. Для них предусмотрена льготная ипотека со сниженной ставкой. Но чтобы воспользоваться этой программой, нужно доказать необходимость приобретения жилья. В противном случае придется воспользоваться займом на обычных условиях.

Льготы на кредит пенсионерам

Для пенсионеров во всех российских банках есть специальные программы кредитования. Одно из ключевых преимуществ – низкие процентные ставки. Так например, в Почта Банке от 16%, Совкомбанке от 12%. Некоторые кредитные организации ввели ограничение по возрасту, так в Сбербанке оформить ссуду можно до 65 лет, в Совкомбанке до 85, а в Почта Банке ограничений по возрасту нет.

Для её получения нужно предоставить документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение.

Иногда работники могут запросить справку из пенсионного фонда о размере пенсии и СНИЛС.

Налоговый вычет

Каждый налогоплательщик при покупке жилья имеет право на возврат подоходнего налога. За какие средства (собственные или кредитные) приобретено жилье, значения не имеет.

Вычеты бывают стандартные, социальные, имущественные и профессиональные. При возврате налоговых средств, потраченных на покупку квартиры применяют имущественный вычет.

Законом установлена максимальная сумма с которой возвращаются 13%, она составляет 2 миллиона рублей. Например, если вы купили свою квартиру за 4 миллиона, то все равно процент будут брать с суммы в 2 миллиона. Таким образом максимальная сумма вычета составит 260 тысяч рублей. При погашении ипотеки можно рассчитывать на увеличение суммы до 3 миллионов, то есть можно получить 390 тысяч рублей.

Чтобы его получить нужно собрать пакет документов:

  • заявление в налоговую службу о предоставлении вычета;
  • справку с места работы о доходах (2-НДФЛ);
  • заполненную декларацию за прошедший год;
  • копию договора о купле-продаже;
  • копию паспорта, заверенную вашей подписью;
  • копию свидетельства о регистрации права собственности;
  • копию платежных квитанций.

Для программы «Военная ипотека» условия получения налогового вычета несколько иные. Его можно получить только в том случае, если ипотека была погашена частично по программе, а частично из собственных средств.

Подведем итоги: что мы узнали о льготах по кредитам

Получить займ на выгодных условиях могут практически все категории населения. Для многодетных семей есть большое количество предложений по ипотеке и субсидиям от государства. Пенсионеры могут оформлять ссуды по низким процентным ставкам.

Труднее оформить займ инвалидам, людям с 1 группой в кредитах отказывают. Чтобы взять его инвалиду второй группы придется соблюсти ряд условий: поручители, страховка, справки с места работы.

Доступной льготой для всех категорий граждан является налоговый вычет. Оформив его, можно получить до 260 тысяч рублей, а при покупке квартиры в кредит и до 390 тысяч.

Источник