Кредит под залог недвижимости – отдельный вид кредитования, при оформлении которого заемщик предоставляет кредитодателю имущество в роли залога. В качестве предмета может выступать недвижимость, например квартира, дача, участок и др. Деньги могут быть выданы заемщику в долг только если банк полностью уверен в легкой, быстрой и выгодной реализации недвижимости или любого имущества, оставленного под залог в случае, если лицо не сможет выплатить кредит.

деньги в долг под залог недвижимости

Для снижения рисков, кредитодатель может воспользоваться услугами юридических организаций. Банки используют квалифицированных оценщиков, которые специализируются на вычислении реальной стоимости залога на момент составления контракта. Размер предоставленного займа будет напрямую завесить от оценочной суммы, которую можно получить за залоговую недвижимость.

Как взять кредит под залог недвижимости

Практически в любом банке можно взять крупную сумму денег в долг, внеся при этом залог, который сможет покрыть потенциальные риски кредитодателя. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость. Займы оформляются по стандартной схеме: заемщик должен заполнить заявление, в котором излагается вся информация о человеке. В процессе оформления кредита банк определяет, соответствует ли клиент требованиям, проверяет его платежеспособность, кредитную историю.

Далее следуют дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога. Сначала заемщику понадобится оценить имущество у независимого оценщика, а после застраховать его от повреждений и порчи (банк должен быть полностью уверен в сохранности недвижимости). Все затраты на услуги профессионала и выплату страховки ложатся на плечи владельца имущества. Важно учитывать, что процесс оформления кредита под залог недвижимости требует больше времени и средств, чем получение обычных займов.

Обратите внимание, общая стоимость обеспечения должна превосходить объем кредитных средств, причем не меньше чем на 20%. Чем дороже будет залоговая недвижимость, тем больше шансов, что банк предоставит кредит (риски заметно снижаются). Все условия и требования должны быть четко оговорены в договоре.

Особенности процедуры

Не трудно заметить, что главной отличительной особенностью кредитования под залог является сам залог. Также выделяются дополнительные процедуры, необходимые для оформления. Все это делает залоговое кредитования долгим процессов (нередко на оформление всех документов уходит месяц и более). Займ выдается на рискованных условиях, если клиент не возвращает средства, то банк имеет право отобрать предмет залога (предоставленную недвижимость).

Все это является одновременно преимуществом и недостатков. Эти особенности позволяют снизить риски банка, а значит, уменьшают процентную ставку. Обычно переплата по таким кредитам в 1.5 раза меньше, чем по стандартным формам, если не брать в расчет ипотеку. Условия получаются особенно выгодными, если заемщику нужна большая сумма на долгий срок.

Также стоит упомянуть, что с юридической точки зрения, что даже кредит на покупку квартиры тоже является своеобразным займом денег в долг под залог имущества. Получается, что правовые отношения, составленные в кредитном договоре в результате предоставления обеспечения, являются тем же самым, что и стандартная ипотека (в бытовом контексте).

Не имеет значения, берется займ на покупку нового предмета недвижимости или под залог уже приобретенного, так как в юридическом плане подобные договоры совсем не будут отличаться, ни по содержанию, ни по последствиям.

Получается, что если в документе есть фраза «залог недвижимости» — это так же может быть ипотекой. Для закона эти термины значат одно и то же. Кредитование на крупные суммы денег оформляется под договор залога, большинство банков так и вписывают, либо в форме закладной, которая впоследствии может быть перепродана.

деньги в долг под залог квартиры

Как правило, чем больше кредит, тем меньше ставки на него

Предметы залога

У любой банковской организации правильно и точно отработан механизм того, как давать деньги в долг под залог недвижимости и другого имущества. Самый надежный способ обеспечить возврат отданных средств, получить обеспечение. Залогодателем может являться не только сам должник, но и любое лицо, гарантирующее его исполнительность в суде. В таком случае, получится, что соглашение займа составлено на одного человека, а залога на другого.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости может быть оформлена и при стандартном частном займе. Предметом залога также может выступать любая недвижимость, принадлежащая залогодателю (квартира, дача или коммерческая торговая собственность). Рекомендуется заранее в сумму сделки вписать проценты, которые уйдут на оформление всех документов. Весь процесс потребует немало вложений и сил, лучше, чтобы сделка контролировалась юристом. Это поможет исключить случайные ошибки.

Важно, что залоговый договор был заключен в письменном виде, иначе он не будет признан (в отличие от договора займа).

Например, если человек без документа просто отдаст вам предмет в качестве обеспечения, то имеет право забрать его в любое время, а также выдвинуть обвинения в незаконном изъятии собственности. Стоит быть внимательным, так как из-за неправильно составленного договора можно не только потерять деньги, но и понести ответственность.

как правильно дать в долг деньги под залог недвижимости

Перед предоставление кредита нужно провести оценку имущества

Как происходит оформления долга

Как дать деньги в долг под залог недвижимости? По сути, договор залога является стандартным документом, образец которого можно без труда запросить у юриста или найти в интернете. Однако ко всем формам, полученным из недостоверных источников, нужно относиться с осторожностью, и проверять наличие нескольких важных пунктов:

  • четкое описание участников соглашения (полное имя, реквизиты паспорта, адрес прописки);
  • отсылка к договору займа с упоминанием сторон, даты составления, объем долга и прочих подробностей. По закону, можно без труда сослаться и на устную договоренность (в таком случае залоговое соглашение станет еще одним подтверждением реальности займа), но это немного необычно для подобной практики. Если все настолько серьезно, что требуется залог, то лучше и заем оформить в письменном виде;
  • подробное описание залоговой недвижимости. Должна быть указана площадь и прочие параметры, чем больше информации, тем лучше. Суть в том, чтобы предмет, являющийся залогом, был описан в документе так, чтобы его можно было без труда опознать при необходимости. Особенное внимание стоит упомянуть индивидуальным особенностям;
  • отчет об оценке недвижимости. Оценка проводится обеими сторонами, это значит, что как они договорятся, такая стоимость и прописывается в договоре. Главное, чтобы цена предмета не была меньше полного объема долга и всех процентов (обычно выше). Однако это дело заимодавца, он решает, принять ли недвижимость, которая покрывает возможные риски не в полной степени;
  • условия реализации прав займодавца (того, кто держит залог). Если говорить простым языком, то тут описывается то, что будет, когда человек не сможет вернуть деньги. Желательно, чтобы этот момент был согласован с юристом, который специализируется на реализации залоговой собственности. Дело в том, что не всегда удается получить свое.

взять деньги в долг под залог недвижимости

Заключение

Стоит помнить, что залог выступает законным средством возврата долгов. Это означает, что если должник отдал часть займа, то займодавец имеет право потребовать возврата только остатка средств, но не всего залога. В таком случае предмет продается, часть денег забирает владелец, а остальные отходят кредитору.

Залог остается законным даже при передаче прав на недвижимость. Например, если владелец продал квартиру, кредитор имеет право требовать исполнения обязанностей у нового хозяина. Собственник обязан исполнить желание, а сам может направить исковое заявления на продавца (старого владельца). Как будет решаться вопрос дальше, это дело нового и старого хозяина. Согласно договору, главное, чтобы средство вернулись займодавцу.