Ипотечное кредитование в нашей стране, к сожалению, является единственной возможностью купить квартиру семье со скромным достатком. Да и ипотека на вторичное жилье (а также на новостройки) для многих по-прежнему недоступна по причине своей дороговизны. Однако, если другого выхода нет, и вы все же решили взять кредит на жилье, то прочтите эту статью, мы постараемся дать несколько советов о том, ка избежать ошибок в ипотеке.

Итак, стоит брать ипотеку или нет? Безусловно, несмотря на стоимость кредита, брать ипотеку все же стоит. Только, постарайтесь избежать основных ошибок ипотечного кредитования, перечисленных ниже.

Ошибка первая – вид платежа

Тип погашения кредита на жилье – основной пункт, на который необходимо обратить внимание, оформляя ипотеку. Сегодня банки предлагают два вида погашения – аннуитетные и дифференцированные платежи, и разница между ними большая. При аннуитетном способе погашения, ежемесячные взносы идут на выплату процентов и основной части займа, а в последние несколько лет оплачивается основная часть долга.

Другое дело дифференцированная схема платежей, при использовании которой применяется схема постепенного снижения размера ежемесячных взносов. Это достигается следующим образом: регулярно выплачивается одинаковая часть от основного тела кредита, и потому процент по ипотеке постепенно снижается.

Несомненно, именно дифференцированная схема погашения кредита является наиболее приемлемой для заемщика, чего не скажешь о кредитной организации, которой выгоден именно аннуитетный способ погашения.

Для наглядности, мы приведем простой пример: вы взяли кредит в 3 миллиона рублей, предположим, на 20 лет, под 13 % годовых. Проценты за два десятка лет при аннуитетном способе погашения «накапают» на сумму в 5 млн. 435 тысяч рублей. А вот при дифференцированном погашение кредита – 3 миллиона 915 тысяч рублей. Проще говоря, получится сэкономить, немного не мало, полтора миллиона рублей.

Как мы уже говорили, дифференцированный способ не выгоден банкам, потому найти банк, который бы предоставлял ипотеку на таких выгодных условиях, довольно сложно. Еще одним минусом подобного способа погашения – достаточно большая сумма первого взноса по займу.

Ошибка номер два – страхование

На самом деле, дорогая страховка «съедает» немалую часть выплат по кредиту. Многие заемщики просто не подозревают, что могут искать выгодного страховщика самостоятельно, и идут на поводу у кредитных организаций, которые буквально навязывают «свои» страховые компании. Но, если вы ищите где выгодная ипотека, то не только можно по закону, но и нужно искать способы снижения страховки. Сегодня вполне реально найти и оформить страхование жилья, жизни и трудоспособности самостоятельно и на выгодных условиях. При этом банк будет вынужден засчитать «вашу» страховку без проблем.

Правда, порой банки идут на повышение процентов по кредиту, если страховка оформлена не у них, вынуждая тем самым клиента отказаться от поисков страховой компании. Однако, в этом случае заемщику остается только посоветовать сменить банк и пожаловаться в ФАС России.

Третья частая ошибка заемщиков – незнание своих прав

То, что подавляющая часть населения России финансово неграмотна – давно уже не новость. Этим пользуются банки, «втюхивая» порой сомнительные кредитные продукты, так же такая ситуация по душе кредитным мошенникам.

Знать свои права – важнейшая составляющая в процессе оформления ипотеки. Действительно, в России действует несколько программ, помогающих взять кредит на жилье некоторым категориям граждан. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает уже более десятка лет под патронажем государства.

Данное агентство помогает военнослужащим, молодым ученым и не менее молодым учителям взять ипотеку на чрезвычайно выгодных условиях. В первую очередь, это заметно сниженная ставка по ипотеке – от 8 %, низкий первоначальный взнос – от 10 %, специальный график погашения. Так же немаловажной особенностью займа является возможность использования материнского капитала при осуществлении первоначального взноса.

Ошибка четвертая – налоговый вычет

Выплачивая ипотеку, многие просто забывают о таком способе экономии, ка налоговый вычет. Все просто – вы работаете, с вас ежемесячно удерживают 13 % от дохода в виде налогов. И для тех, кто выплачивает ипотеку, существует реальная возможность получить имущественный налоговый вычет. То есть, заемщик получит 13-ти процентное возмещение от стоимости жилья.

Вот в принципе и все, что надо знать, когда оформляете ипотеку. Избежав вышеперечисленных ошибок, вы сможете существенно снизить нагрузку от ипотечного кредита.