С момента становления и совершенствования системы денежного оборота совершенствовались и пути мошенничества: само понятие старо, как мир. Банковское кредитование — это одна из областей, где чрезмерно доверчивый вкладчик может попасться в руки к злоумышленникам.

Способы отъема денег настолько разнообразны и продуманы, что на удочку легко попадаются даже достаточно осторожные и внимательные заемщики. Случаи мошенничества происходят при взятии кредита наличными, при пользовании банковскими картами, при потере документов, и даже при найме на работу.

10 основных разновидности мошенничества, с которыми сталкивались клиенты банковских учреждений.

  1. Взятие кредита по просьбе другого человека. Чаще всего родственник, хороший друг или начальник, которому человек не может отказать в грубой форме, просит оформить на свои документы кредит в банке, так как на собственные документы может получить слишком маленькую сумму кредита либо не получить его вовсе. Следует обещание «отдать, как только пойдет прибыль», «после продажи первой партии товара», «отдам позже» и так далее. В результате «проситель» исчезает, а заемщик вынужден отдавать долги и проценты. Несмотря на откровенную наивность подобной просьбы, на нее попадается немалое количество людей.
  2. Всем известные «кредиты за 5 минут», «кредиты без справок о доходах» и «он-лайн кредитование» и тому подобное. Люди охотнее всего ведутся на дешевый сыр в мышеловке, не отдавая себе отчет, зачем банку отдавать деньги без каких-либо гарантий и процентов? В результате приходится оплачивать огромные незапланированные суммы долгов, оплачивать услуги посредников и тому подобное: для организации, предоставляющей деньги, всегда должна быть выгода.
  3. Взятие кредита без ведома другого человека. Подобная ситуация может случиться в двух вариантах:
  • Утеря паспорта, по которому с предъявлением поддельной справки о доходах мошенники берут кредит.
  • У человека просят документы либо узнают паспортные данные и идентификационный код для определенных недействительных целей (оформить покупку телевизора, кредитную карточку, лотерея и т.д.), при помощи которых оформляют кредит. Лицо, документами либо информацией которого воспользовались, обычно даже не догадывается о случившемся до предъявления банком требований.

  1. Выступление поручителем при заемщике. Случались ситуации, когда заемщик терял возможность (или желание) оплачивать свои денежные обязательства перед банком, и в итоге они переходили к поручителю. Если в первом случае риск поручителя невозможно предсказать, то во втором, когда заемщик намеренно не отвечает перед банком по своим обязательствам, в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон обязательства переходят к поручителю.
  2. Взятие мошенниками кредита по поддельным паспортным данным и справке о доходах. Подобные ситуации достаточно редки, так как в банковских системах существует масса способов проверки достоверности информации, однако случаются успешные попытки.
  3. Человеку, оказавшемуся в сложной ситуации, в категоричной форме (способ только один, ситуация безвыходная), либо пользуясь неосведомленностью (а то и при полном согласии субъекта) предлагают оформить кредит с использованием поддельной справки о доходах. В результате мошенники получают деньги, а недобросовестный заемщик — статью уголовной ответственности.
  4. Неявное мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают помощь в оформлении кредита, если заемщик по каким-либо причинам не соответствует требованиям банка-кредитора. Заемщик оплачивает услуги посредников либо выдает аванс за «содействие», а те, в свою очередь, либо перенаправляют его в неблагонадежную организацию-партнер, либо исчезают с деньгами, не выполнив обязательств, либо выдают согласие лояльной кредитной организации за результат своей работы.
  5. Мошенничество, связанное с потребительским кредитованием. Посредники предлагают вам, к примеру, оформить кредит на дорогую технику, предположим, на 50 000 руб. Человеку выдают 25 000 руб. и обещают выплачивать за него кредит. То есть, как бы, в итоге у него должны остаться 25000 руб. деньгами, а техника и обязательства переходят к посреднику. На деле никакой гарантии погашения вместо заемщика кредита, естественно, нет: заемщик вносит первоначальный взнос, отдает приобретенную технику посредникам за полцены и выплачивает всю стоимость кредита.
  6. Мошенничество, связанное с пластиковыми картами. Существует масса технологических способов отследить номер ПИН-код чужой пластиковой карты, по которым можно изготовить дубликат и воспользоваться им, либо выкрасть пластиковую карту с известными данными. Это и наружная съемка, и «жучки», считывающие информацию с карты, и «заклинивание» в банкомате, в результате чего держатель карты обращается в ближайшее отделение, а мошенник в это время вынимает карту и снимает деньги со счета.
  7. Лжеколлекторские организации, под видом коллекторов в грубой форме требующие вернуть непогашенные обязательства, оплатив их наличными. Иногда угрозы настолько убедительны, что люди переводили деньги мошенническим организациям, не убедившись в правомерности их требований.

Как обезопасить себя от действий мошенников?

Способы мошенничества множатся вместе со способами защиты от него. Чтобы обезопасить себя от потери денежных средств, необходимо соблюдать простейшие правила пользования услугами банков и ведения своей финансовой деятельности:

  • Будьте внимательны при выборе организации, предоставляющей кредит. Реквизиты, стаж работы на финансовом рынке.
  • Не доверяйте бесплатным интернет-ресурсам с предложениями о кредитовании кроме официальных сайтов банков. Не доверяйте организациям, предлагающим услугу без видимой для себя выгоды. Помните, финансовая организация всегда получает выгоду от сделки с клиентом, причем всегда — за его счет. Кредиты без процентов и справок о доходах — это миф, за веру в который вы заплатите из своего кармана.
  • Все документы, касающиеся вопросов кредитования, заполняйте и забирайте непосредственно в отделении банка. Внимательно изучайте все пункты кредитного договора.
  • Все неясные вам пункты не стесняйтесь попросить разъяснить.
  • Избегайте предоставления своей личной информации и документов кому-либо без гарантии конфиденциальности этой информации. Избегайте залогов паспорта, не отдавайте документы знакомым для передачи в нужную вам инстанцию — безопаснее посетить эту инстанцию самостоятельно.
  • При утере документов немедленно сообщайте в полицию.
  • При утере кредитной карты в кратчайшие сроки свяжитесь с вашим банком. Чтобы ее заблокировать. В случае мошенничества картой постараются воспользоваться в ближайшее время, потому игра пойдет на опережение.
  • Пользуясь кредитными картами, не называйте вслух свой ПИН-код и не вводите его под наблюдением третьих лиц. Не оставляйте свою карту на виду, не записывайте ПИН-код в доступных местах.
  • Старайтесь не допускать просрочки своих платежей, а в случае звонка коллекторского агентства свяжитесь с банком и убедитесь, что ваше обязательство действительно передано конкретному коллекторскому агентству и выясните условия передачи. Не спешите сразу оплачивать предъявленное вам требование, пока не изучите детально, что, сколько и кому вы должны. Не лишней будет консультация грамотного юриста.
  • Будьте внимательны, используя услуги посредников. Помните, что использование поддельных справок о доходах карается Уголовным Законодательством РФ. Солидные брокеры никогда не назначают встречи в кафе или на улице. Обязательно проверяйте контакты, оставленные брокерами. Условие оплаты комиссии наперед повышает риски мошенничества. Убедите брокеров сопровождать вас при получении документов о кредитовании в банковское отделение. Подписывайте договор об оказании брокерских услуг. Не оставляйте свои документы у брокера.
  • Если вы все же собираетесь вопреки риску выступить поручителем по кредиту или оформить кредит друзей или родственников на себя, то не соглашайтесь на обязательства, теоретическая выплата которых превысит ваши возможности. Рискуйте в меру, хотя в принципе оснований для отказа в такой «услуге» у вас может быть масса. Помните, что в плохом случае вы потеряете и друга, и деньги.