Наконец-то закрыли счет…
Эта история началась в марте 2012 года, когда появилась необходимость в денежных средствах на ремонт квартиры. Муж работает неофициально, я не прописана в г. Новокузнецке, поэтому многие банки отказали нам в кредите. Знакомые посоветовали приобрести карту Связного банка, но никто в начале и не думал в какую денежную кабалу мы можем попасть.
Офисов Связного банка в нашем городе нет, и, как выяснилось позже, они вообще мало в каких городах есть. Мы обратились в обычный офис Связного, где нам за 5 минут оформили карту. Текст в заявлении был плохо пропечатан, половины слов просто не было. Менеджер Связного объяснил, что у них плохой принтер и сколько бы он не печатал, результат один и тот же. Договора на оформление кредита не было, есть только наше заявление, где указаны данные и минимум информации о том, что мы приобрели: кредит 60 тыс. руб, льготный период 50 дней, платежный период с 20 по 10 число, процентная ставка 36%, минимальный ежемесячный платеж 3000руб. Все! 


Менеджер Связного не мог нас грамотно проконсультировать, на многие вопросы не отвечал, ссылаясь на номер горячей линии.
Ловушка №1: Льготный период. Это время (в данном случае 50 дней), за которое можно вернуть кредит без процентов, но никто и не заикнулся как он рассчитывается.
7 марта мы сразу сняли все деньги. Через неделю пришло смс-сообщение о том, что СвязнойБанк благодарен за активное использование карты и увеличивает лимит до 80 тыс. руб, т.е. мы могли снять еще 20 тыс. Что и сделали.
Правда о льготном периоде. Многие думают, что льготный период начинается с момента снятия денег с карты и длится 50 дней. Нет! На самом деле он начинается с момента снятия денег с карты и до ближайшего дня платежа в следующем расчетном периоде.
Существуют 2 понятия: расчетный период и платежный период. Расчетный период составляет 30 дней, это время с 21-е по 20-е в нашем случае. Затем 21 числа начинается новый расчетный период. Платежный период — это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 20 календарных дней, т.е. с 20 по 10 число. 10 число – последний день платежа.
Мы сняли деньги 7 марта, следовательно, наш льготный платежный период начинается с этого момента и до 10 апреля, что составляет не 50, а 35 дней. Если бы мы сняли деньги 20 марта, то льготный период составил бы 20 дня. Таким образом, образом есть максимальный и минимальный льготные периоды. При снятии денег в первый день расчетного периода льготный период будет максимальным и составит 50 дней. При снятии денег в последний день расчетного периода льготный период будет минимальным и составит 20 дней.


Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 10 числа включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности за предыдущий расчетный период. Чего мы не сделали, поскольку данной суммой не обладали. Решили, что без проблем будем вносить минимальный платеж и погасим кредит за два года. Тем более что сумма 3000 руб в месяц не такая уж большая.
Ловушка №3: Минимальный платеж. Где-то к январю 2013 мы начали понимать, что в предполагаемые сроки погашения кредита мы не укладываемся. К тому времени мы оплатили банку 30 тыс. руб, а погасили кредит на 7 тыс. руб!!!! Простая арифметика нас шокировала: т.е. внося ежемесячно минимальный платеж, мы рассчитаемся с кредитом лет через 10 и заплатим банку где-то 300 тыс. руб!!!!

Вот тут-то и начался весь кипишь. В офисе Связного никаких справок не давали. Горячая линия вообще отдельная история.
Ловушка № 2. Горячая линия. Во-первых, чтобы дозвониться до оператора нужно минут по 15 повисеть на линии. Затем идут стандартные вопросы: «Назовите номер карты», «ФИО», «Кодовое слово», а затем идет самый тупой вопрос: «Назовите остаток средств на карте до рубля!». У нас, как назло, украли кошелек с картой, соответственно номера мы не знали. Карту вовремя заблокировали, интернет-банком не пользовались. Соответственно информации о номере карты и балансе у нас не было. Без этой информации даже при наличии паспортных данных и кодового слова в обслуживании по горячей линии нам отказали. После многократных звонков на ГЛ, около десятка разговоров с разными операторами нам удалось подключить интернет-банк. Слава Богу, мы не сменили номер сотового телефона, на который была прислана смска с паролем от интернет-банка. Когда мы узнали сумму задолженности до рубля с нами дальше стали разговаривать по ГЛ. 


Правда о ГЛ. Операторы Связного банка абсолютно некомпетентны во многих вопросах. На все вопросы один ответ: «В данный момент программа не работает, я не могу посмотреть информацию. Перезвоните через сутки». За три месяца, что мы бились с этим банком, только один единственный раз нам попался компетентный парень по имени Никита. Спасибо тебе большое! Он ответил на все наши вопросы о том, как начисляются проценты, как распределяются денежные средства, как грамотно закрыть счет и т.п. Во многом благодаря ему мы сумели рассчитать и во время погасить весь кредит и наконец-то закрыть счет.
Правда о минимальном платеже. Главная уловка банка – минимальный платеж: платите каждый месяц и никаких проблем, но никто не говорит, как распределяется эта сумма, попадая на Ваш счет. А вот так, сначала банк берет проценты за кредит, а затем оставшейся суммой погашает долг. Т.е. допустим у Вас долг по кредиту 70 тыс. руб, Вы кладете на счет 3 тыс. руб, из них около 2 тыс. руб уйдет на погашение процентов, а остальная сумма на погашение кредита.
Формула расчета проста::
долг по кредиту на наст. момент *процентная ставка 36% / 365 дней в году
Проценты начисляются каждый день. В итоге получаем 69 руб в день.
Вывод: не выгодно вносить оплату минимальными платежами. Надо платить большими частями или гасить сразу.
Что сделали мы? Скопили всю необходимую сумму за месяц. Когда наступил платежный период с 20 по 10 число, мы сначала положили на счет минимальный платеж. Банк забрал 2 тыс. на проценты и 1 тыс. на погашение кредита. На следующий день мы положили 5 тыс. руб., чтобы проверить как будут распределяться проценты. Банк забрал 69 руб на проценты за 1 день, остальная сумма - на погашение кредита. На следующий день мы внесли всю сумму с учетом процентов за 1 день. Даже переплатили.
Ловушка №4: Закрытие счета. После неудачных попыток получить информацию от ГЛ о сумме задолженности вместе с процентами, которую нам необходимо погасить, об условиях закрытия счета, мы тупо написали заявление на закрытие счета через интернет-банк, думая, что нам придет оповещение о том, что закрытие счета невозможно, у вас есть задолженность перед банком в размере ….. и ее необходимо оплатить до …. Но никакой информации не последовало. Люди, не делайте этого! Карта моментально блокируется, и вносить деньги через Связной банк Вы уже не сможете, только межбанковским переводом. Соответственно с уплатой процентов за перевод. Кроме того, при закрытии счета обязательно укажите номер счета куда нужно перевести остаток суммы, если он есть. Если на счету останется хотя бы 1 копейка его не закроют, придется переписывать заявление на закрытие с указанием номера счета, куда перевести деньги.

Источник