Практически все слышали, что при оформлении многих кредитов банки занимаются проверкой кредитной истории каждого потенциального заемщика. По этой информации очень многое можно узнать о человеке, так как в ней подробно расписаны все действия физического лица, связанные с займом.



Кредитная история имеется у многих, но не у всех. Граждане, которые не имеют кредитного рейтинга, в итоге могут столкнуться с некоторыми проблемам, стремясь взять серьезный финансовый кредит. Нередко в таких ситуациях банки не желают идти на риск, и гражданам без истории кредита отвечают на заявку отказом.

Что такое кредитная история?

Кредитная история или рейтинг представляет собой официальный документ, в котором собраны все сведения, имеющие отношение к кредитам. Здесь находятся данные обо всех займах (размере, дате оформления, дате выплаты и т.д.). Вносятся в эту историю еще и негативные данные, к примеру, по такому документу можно узнать про просроченный кредит.

Нулевой рейтинг обычно встречается у граждан, которые на протяжении все своей жизни никогда не брали кредитов, не оформляли кредитных карточек, а также не пользовались никакими иными видами займов. В некоторых случаях нулевая кредитная история оказывается и у людей, ранее пользовавшихся банковским кредитованием. Еще сравнительно недавно передача всей информации о заемщике и его кредитах могла передаваться в БКИ, только с его письменного соглашения. Когда банк получал отказ на передачу информации третьим лицам, то и история не заводилась. Сегодня передача информации по всех кредитам в бюро историй является обязательной.

Считается, что полностью стереть свою кредитную историю невозможно, но находятся такие специалисты. Обычно от старой истории стараются избавиться люди, у которых были очень серьезные проблемы с кредитом, особенно когда состоялся суд по кредиту. Если человека ловят на таком мошенничестве, то он заносится в черный межбанковский список и больше получить кредит в банке никогда не сможет.

Отсутствие истории всегда только настораживает банки, особенно в ситуациях, когда крупный заем, к примеру, заем на квартиру желают оформить лица в возрасте. В такой ситуации существует большая вероятность получить отказ. Если один-два банка примут решение отказаться в оформлении кредита, в следующие банковские организации сразу идти не стоит, так как следующие банки не окажутся оригинальными, и тоже будут давать отказ. Чтобы получить кредит без кредитной истории можно воспользоваться некоторыми хитростями: открыть кредитку, оформить товарный заем, получить частный кредит и пр. Рассмотрим каждый вариант.

Оформление POS-кредита или моментального займа

Первый вариант с получением, так называемого POS-кредита. Это кредит, который оформляется в магазинах на выбранный заемщиком товар. Выдачей таких кредитов занимаются многие банки прямо в торговых точках. Проверке заемщика практически никогда не уделяется много внимания, а потому здесь легко можно получить первый кредит. Если никакие проблемы с кредитом не возникнут, тогда можно будет брать финансовый кредит на большую сумму, решение, скорее всего, будет положительным.

Кредитный рейтинг практически никогда не подвергается проверкам и в случаях оформления экспресс-займов. Так что открытие такого займа в банке тоже является неплохим вариантом получения положительной кредитной истории. Следует помнить о том, что такие программы являются дорогостоящими и в некоторых случаях могут потребовать от заемщика обеспечения. Например, работающим гражданам, нуждающимся в крупной сумме, придется оформлять кредит под недвижимость.

Недостаток вышеописанных способов заключается в том, что на все это нужно время. Чтобы обзавестись кредитным рейтингом подобным образом человеку потребуется не менее трех месяцев, а в большинстве случаев и не меньше шести месяцев.

Банковская кредитка

Человеку, который ранее не пользовался кредитными продуктами, и которому требуется обзавестись в ближайшее время кредитной историей, следует обратить внимание на вариант с получением кредитной банковской карты. Это довольно-таки удобный продукт, которым сегодня пользуются очень многие люди.

Все данные об использовании карты обязательно попадают в историю кредита, и потенциальный кредитор имеет возможность познакомиться с интересующей его информацией.

Важно! Получив кредитку, следует понять, как правильно с ней обращаться и вовремя вносить обязательные платежи обратно на кредитный счет, просроченный кредит всегда будет серьезным препятствием на пути к получению большой заемной суммы. Проще всего получить карту работающим людям, которые в этом же банке получают свою заработную плату. Обычно в таких случаях для открытия требуется только заявление на оформление кредитки и паспорт.

Частный кредит

Если большие деньги нужны очень срочно и у человека есть сомнения, выдадут ли кредиты банки, тогда лучше сразу обратиться к частному кредитору. Такие специалисты никогда не интересуются кредитной историей, а потому ее отсутствие никак не сможет стать на пути заключения финансовой сделки.

Небольшие займы частники могут оформлять под поручительство, а вот в случае с серьезными суммами от заемщика может потребоваться залог, например, квартира или личный транспорт. Заемщик должен понимать, что конфисковать имущество частник сможет только после того, как состоится суд по кредиту и на нем будет принято соответствующее решение.

Частный кредит является весьма дорогостоящим, да и существует, великая вероятность заключения сделки с мошенником. Человеку, чтобы не попасть в сложную ситуацию, брать такой финансовый кредит нужно только в крайних случаях и очень ответственно подходить к выбору кредитора. Если не найти времени для изучения репутации частника и внимательного прочтения кредитного договора можно получить проблемы с кредитом и потерять залоговое имущество.

Микрофинансовые организации

Финансовый кредит можно легко получить и в так называемых МФО. Это организации, которые специализируются на выдаче небольших займов. Особенность их состоит в заключении кредитных сделок по минимальному набору документов и с наименьшими временными затратами.

Нередко на заключение сделки сторонам требуется не больше 15 минут. За такое время кредитор не может проверить историю кредита потенциального клиента, да микрофинансовым организациям и не важна история, они больше всего интересуются финансовым состоянием человека, а также его собственным имуществом, которое смогут конфисковать за просроченный кредит.

Как и частный кредит, заем в микрофинансовой организации является очень дорогим. Проценты обычно здесь начисляются ежедневно. Если иного выбора получить средства нет, тогда следует брать в МФО деньги по минимуму, и отдавать их по возможности в максимально сжатые сроки. Это поможет избежать проблем с кредитом.

Кредитные кооперативы

Имея просроченный кредит, или вовсе не имея кредитной истории, получить займ человек сможет в кредитном кооперативе. Ставки по займам здесь обычно оказываются вполне приемлемые и о сроках можно договориться. Можно получить как небольшой кредит, так и серьезный займ, который можно потратить на квартиру или иное дорогостоящее приобретение. Единственное условие – человек обязательно должен состоять в кредитном кооперативе и постоянно платить туда взносы.

Решение насчет выдачи кредита кому-то из членов организации принимается всеми участниками кооператива. Во время этого собрания также определяется максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик. Этот вариант является достаточно удобным решением, особенно когда требуется кредит в кризис. В это время банки серьезно сокращают количество кредитных программ и тщательно подходят к выбору заемщиков.

Поиск банка

Среди банков всегда можно будет отыскать кредитора, которого не будет интересовать история кредита. В таком банке можно будет оформить заем не только с отсутствующим кредитным рейтингом, но и если имеется просроченный кредит.

Условия у таких банков-кредиторов могут оказаться не самыми выгодными, но все равно они будут лучше, чем в МФО, да и частный кредит с ними не сравнится. Единственная сложность заключается именно в поиске кредитора, который пойдет на риск, хотя если заемщик, желая взять кредит, предложит в качестве залога по кредиту оформить квартиру, то количество кредиторов значительно возрастет.